Większość pozabankowych firm pożyczkowych dostępnych na rynku nie oferuje pożyczek długoterminowych. Istnieją jednak solidne propozycje pożyczek ratalnych. Chwilówki na raty są przyznawane już na dłuższy okres 3 – 12 miesięcy, czasem nawet i dłużej, bo aż na 2 – 4 lata.
Poniżej prezentujemy oferty nawet do 25000 złotych, na okres od 3 do 60 miesięcy z ratami zazwyczaj miesięcznymi, choć także i tygodniowymi.
Pożyczki na raty od 3 do 60 miesięcy – ranking Wrzesień 2024
Pożyczkodawca | Kwota pożyczek | Okres pożyczki | Wysokość raty (dla maksymalnej kwoty pożyczki) | Granice wiekowe Godziny pracy BOK |
1000 – 5000 zł | 6 miesięcy lub do 3 miesięcy do 3000 zł | 392,28 – 1961,38 zł | 21 – 75 lat Pon. – Pt. 08:00 – 22:00 Sob. 08:00-20:00 | |
3000 – 60 000 zł Promocja! Darmowy zwrot pożyczki w ciągu 60 dni! | 6 – 84 miesiące | 26,99 zł – 1579,35 zł | 23 lata – 70 lat Pon. – Pt. 08:00-21:00 Sob. – Ndz. 09:00-16:00 | |
2000 – 15000 zł – RRSO 9,81% | 6 – 36 miesięcy | 688,00 – 2563,00 zł | 20 lat – 99 lat Pon. – Pt. 08:00-20:00 Sob. – Ndz. 09:00-17:00 | |
100 – 10000 zł | 2 – 3 miesiące | brak informacji | 18 lat – brak granicy informacje na stronie www | |
1000 – 15000 zł | 4 – 50 miesięcy | 672 – 5134,50 zł | 21 – brak granicy Pon. – Pt. 08:00-20:00Sob. 09:00-17:00 | |
2000 – 25000 zł | 3 – 48 miesięcy | brak informacji | 18 lat – 75 lat Pon. – Pt. 08:00-21:00 Sob. – Ndz. 09:00-16:00 | |
300 – 20000 zł | 3 – 24 miesiące | 899,21 – 1215,33 zł (36 lub 24 miesiące) | 18 lat – brak granicy Pon. – Pt. 07:00-21:00Sob. – Ndz. 09:00-17:00 | |
200 – 20000 zł* do 1000 zł na 30 dni za darmo | 3 – 48 miesięcy | 514,01 – 3865,68 zł | 18 lat – brak granicy Pon. – Pt. 08:00-22:00Sob. – Ndz. 09:00-17:00 | |
1000 – 15000 zł | 36 miesięcy | 113,09 – 848,13 zł | 20 lat – 80 lat Pon. – Pt. 08:00-19:00 | |
1000 – 10000 zł | 40 miesięcy | 56 – 564 zł | 18 lat – 99 lat Pon. – Pt. 08:00-19:00 Pożyczka na raty 24h | |
600 – granica zależna od zdolności kredytowej klienta BIK, BIG Infomonitor
| 33, 44 lub 52 tygodnie dostarczenie do domu w ciągu 24 – 48 godzin | brak informacji | 18 lat – brak granicy Pon. – Pt. 7:30 – 20:00 Sob. 09:00 – 20:00 Ndz. 09:00 – 18:00 | |
100 – 25000 zł 98,67% akceptacji wniosków | 3 – 60 miesięcy | brak informacji | 19 lat – brak granicy
| |
RRSO 84 – 95,9% 1500 – 4500 zł | BIK, KRD, ERIF | 12 – 21 miesięcy | 18 lat – brak granicy Pon. – Pt. 08:00-19:00 Sob. – Ndz. 10:00 – 15:00 |
* Wonga.com: Reprezentatywny przykład dla pożyczki krótkoterminowej: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 75,08%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 3000 zł, całkowita kwota do zapłaty 5115,53 zł, oprocentowanie zmienne 7,2%, całkowity koszt kredytu 2115,53 zł (w tym: prowizja 1749,90 zł, odsetki 365,63 zł), 23 miesięczne raty, miesięczna rata wynosi 213,09 zł. Dane aktualne na dzień 07.08.2020 r. Wysokość pożyczki, wysokość raty oraz liczba dostępnych rat są ustalane indywidualnie w oparciu o ocenę zdolności kredytowej klienta. Koszt pożyczki uzależniony jest również od okresu na jaki jej udzielono.
Chwilówki na raty przez internet – plusy i minusy
Pożyczki ratalne przez internet są stosunkowo tańsze od szybkich chwilówek na 1-2 miesiące, ponieważ ich RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania), wyrażane w procentach jest niższe. Chwilówki te nie są już jednak bezpłatne za pierwszym razem. Choć zdarzają się promocje, w ramach których dostępne jest niższe oprocentowanie. Lub może być umorzone część odsetek (za 1 lub 2 miesiące).
Co ciekawe, w okresie od stycznia do sierpnia 2020, pożyczki powyżej 5000 zł, które dotyczą zazwyczaj produktów na raty, stanowiły tylko 8,6% wszystkich pozytywnie rozpatrzonych wniosków (źródło: Newsletter BIK o rynku pożyczkowym, sierpień 2020 r.)
Długoterminowa gotówka dostępna 24h 7 dni w tygodniu
Jak widać w naszej tabelce, są też pożyczkodawcy, którzy pożyczają pieniądze 24h 7 dni w tygodniu. Mowa o Ferratum, Ekspreskasa i Kasatak. Oznacza to, że są to pożyczki bez konieczności wykonywania przelewu weryfikacyjnego w wysokości 1 gr – 1 zł. Do tej pory była to główna forma sprawdzania tożsamości wnioskującego w branży pożyczek online.
Teraz dzięki zastosowaniu technologii automatycznego sprawdzenia danych właściciela konta bankowego jest możliwe pożyczanie na raty także w nocy oraz w weekendy. Zdolność kredytowa jest wyliczana przez algorytm (program komputerowy bez udziału konsultanta) na podstawie historii rachunku bankowego, którego historię udostępniamy pożyczkodawcy.
Dla kogo pożyczki z ratą miesięczną lub tygodniową
Pożyczki na raty to propozycja dla osób, które potrzebują zazwyczaj kwoty wyższej niż 2000-3000 złotych (nawet do 25000 zł pozabankowo) lub które wiedzą, że potrzeba im do spłaty więcej czasu. Żeby jednak otrzymać pieniądze na dłuższy okres, trzeba wykazać się wiarygodnością finansową jako kredytobiorca. Żadna firma pożyczkowa, a tym bardziej bank nie pożyczy osobie, która nie płaci rachunków, nie ma stałego zatrudnienia i przez to nie wykaże się dochodem. Należy spodziewać się, że pierwszą rzeczą, która zostanie wykonana, to sprawdzenie nas jako kredytobiorcy w BIK.
Czym różni się wnioskowanie o pożyczkę ratalną od chwilówki na 30 dni?
- Okres spłaty i kwota pożyczki.
Pożyczki ratalne oferują dłuższy okres spłaty, który może wynosić od kilku miesięcy do kilku lat, co pozwala na rozłożenie zobowiązania na regularne raty. Można uzyskać wyższe kwoty, co jest korzystne w przypadku większych wydatków. Chwilówki na 30 dni są krótkoterminowe, wymagają szybkiej spłaty w ciągu miesiąca i są zazwyczaj przeznaczone na mniejsze kwoty.
- Proces wnioskowania i formalności.
W przypadku pożyczek ratalnych proces wnioskowania jest bardziej formalny i może wymagać dostarczenia dodatkowych dokumentów, takich jak zaświadczenie o dochodach czy wyciągi bankowe. Chwilówki są prostsze i szybsze do uzyskania, często wystarczy tylko dowód osobisty oraz podstawowe informacje finansowe.
- Koszty i oprocentowanie.
Pożyczki ratalne zwykle mają niższe oprocentowanie, ale całkowity koszt może być wyższy ze względu na dłuższy okres spłaty i dodatkowe opłaty. Chwilówki mają wyższe oprocentowanie i mogą wiązać się z dodatkowymi kosztami za przedłużenie terminu spłaty, co zwiększa całkowity koszt pożyczki.
Cecha | Pożyczka ratalna | Chwilówka na 30 dni |
|---|---|---|
Okres spłaty | Kilka miesięcy do kilku lat | 30 dni |
Kwota pożyczki | Wyższa, zależna od oferty | Niższa, przeznaczona na krótkoterminowe potrzeby |
Proces wnioskowania | Wymaga dokumentów i szczegółowej weryfikacji | Szybki, minimalne formalności |
Oprocentowanie | Zwykle niższe, ale całkowity koszt może być wyższy | Wyższe oprocentowanie, dodatkowe koszty za przedłużenie |
Pożyczka ratalna bez baz BIK i KRD – ratunek dla zadłużonych
Czym jest pożyczka ratalna bez BIK-u? Mowa tu o takich pożyczkach, których kształt został skrojony na potrzeby osób, które mają zadłużenie widoczne w bazach dłużników. Chodzi mianowicie o osoby, które albo nie spłacają rachunków lub pożyczek. Zostały one zgłoszone do rejestrów BIK, BIG czy KRD przez instytucje takie jak operatorzy GSM, dostawcy prądu, albo pożyczkodawcy. Do grona osób, które figurują w BIK-u można zaliczyć także osoby mające komornika sądowego lub po prostu po spłaceniu zobowiązań nie zostały jeszcze skreślone z rejestru dłużników.
Wśród firm pożyczkowych, które udzielają takich pożyczek na raty bez baz typu BIK to m.in. Provident (oferta i opinie), Rapida Money, Lendup, HapiPożyczki (oferta i opinie). Są to instytucje, w których pożyczymy na dłużej niż 2 miesiące i więcej niż 1000 zł. Oczywiście, jeżeli będziemy mieli odpowiednio wysoką zdolność kredytową. Jeżeli natomiast potrzebujemy pieniędzy na krótszy okres, na pomocą mogą przyjść takie firmy jak Szybka Gotówka, czy też Finbo.
W przypadku pytań ws. pożyczek, zapraszamy do kontaktu z nami drogą mailową.