dłużnik negocjujący z komornikiem - szala i młotek sędziowski na pierwszym planie

Konsekwencje braku spłaty chwilówki na czas lub wcale – co się stanie?

Wniosek wysyłany przez Internet, brak formalności i szybka decyzja od pożyczkodawcy to najbardziej chwalone przez nas zalety chwilówek. Mogą się one jednak szybko zmienić w problemy finansowe. Dlaczego? Tak łatwe pożyczanie pieniędzy może prowadzić do nadmiernego zadłużania. To z kolei sprawia trudności w regulowaniu na czas swoich długów. Opóźnienie w spłacie chwilówki czy też zupełnie zaprzestanie płatności przekłada się na nieprzyjemne konsekwencje.

Jakie są konsekwencje braku spłaty chwilówki?

Dane BIK jasno ukazują, iż ok. 30% naszych rodaków miało co najmniej raz problem ze spłatą na czas swojego długu. Wśród przyczyn, które są najczęściej wymieniane przez pożyczkobiorców znajdują się:

  • niespodziewane wydatki czy
  • utrata podstawowego źródła dochodu.

Co najgorsze – wiele osób zaciągających chwilówki uważa, że „jakoś to będzie”, a przecież takie myślenie już z góry skazane jest na niepowodzenie. Nie spłacając na czas takiego zobowiązania czeka nas szereg konsekwencji.

W większości przypadkach firmy pozabankowe na swoich stronach internetowych informują nas o skutkach braku płatności w terminie. Warto się z nimi zaznajomić jeszcze przed podpisaniem umowy. Na co najczęściej musimy być przygotowani w razie takiej sytuacji?

Odsetki karne jako pierwsza sankcja dla dłużnika

W sytuacji, kiedy spóźniamy się ze spłatą swojego zobowiązania, większości pożyczkodawców zazwyczaj zaczyna naliczać nam odsetki karne. Są one liczone za każdy dzień, począwszy od pierwszego dnia opóźnienia. Co ważne – ich wysokość jest uregulowana w kodeksie cywilnym. Dzięki temu firmy pozabankowe nie mogą bezkarnie pobierać od nas zbyt wysokich opłat.

Przedsiębiorcy z wezwaniem do zapłaty - szokNależy tu dodatkowo wspomnieć o innych wydatkach. Kolejnym kosztem w takim przypadku będzie prowizja dla firmy za umożliwienie przedłużenia terminu spłaty. Kwoty te mogą się różnić – przeważnie występują one w wysokości kilkudziesięciu-kilkuset złotych. Wiele zależy od tego, o ile więcej czasu chcemy mieć na uregulowanie zadłużenia.

Dokładne informacje na temat takich opłat możemy poznać logując się na swój panel klienta na stronie internetowej firmy pozabankowej, w której posiadamy aktywną chwilówkę. Jeśli jednak nie znajdziemy tam takich wzmianek, to zawsze możemy zadzwonić do biura obsługi klienta.

Utrata promocyjnych warunków pierwszej chwilówki

Pierwsza chwilówka za darmo? Tak, to promocja, którą możemy uzyskać praktycznie u każdego pożyczkodawcy, o ile jesteśmy nowymi klientami. Należy jednak mieć świadomość, że jeśli spóźnimy się z jej spłatą chociażby o jeden dzień, tracimy owe warunki promocyjne.

Zwrot kwoty, którą otrzymaliśmy jest możliwy tylko i wyłącznie wtedy, kiedy uregulujemy zobowiązanie w terminie. W innym przypadku czekają nas dodatkowe koszty – mowa tu o wszelkich standardowych opłatach, do których zaliczamy odsetki czy prowizję. Zgodnie z polskim prawem, firma pożyczkowa może naliczyć nam odsetki karne za każdy dzień zwłoki w spłacie chwilówki.

Windykacja, czyli wezwanie do spłaty nieuregulowanego zobowiązania

Wielu pożyczkodawców rozpoczyna działania windykacyjne, kiedy po kilku dniach od terminu spłaty chwilówki nie uregulowaliśmy jej na czas. Takie działania mają na celu „przypomnienie” nam o konieczności zwrotu pożyczonych pieniędzy. Najczęściej pojawiają się one w formie monitów lub upomnień SMS-em.

Popularna jest również windykacja telefoniczna. W tej sytuacji firmy pożyczkowe dzwonią do swoich klientów wypytując ich o termin spłaty chwilówki. Po krótkiej ocenie sytuacji najczęściej cała rozmowa kończy się ustaleniem warunków spłaty zobowiązania.

Niektórzy pożyczkodawcy przekazują windykację firmom zewnętrznym. Dla klientów jest to jedna z najgorszych sytuacji, ponieważ naraża nas na kolejne dodatkowe koszty związane z takimi działaniami. Prócz tego możemy spodziewać się windykatora w miejscu zamieszkania.

Niezależnie od tego, który sposób windykacji wybierze firma pozabankowa, należy zauważyć, że dla dłużników owa procedura jest niezwykle stresująca. Dlatego też niezależnie od bieżącej sytuacji finansowej warto od razu podjąć współpracę, by nie popadać w jeszcze większe długi i nieprzyjemne sytuacje.

Sprawdź: Kredyty konsolidacyjne online – nie dla zadłużonych – ranking

Wpis do rejestru dłużników

Prócz procedury windykacyjnej firma pożyczkowa może zgłosić dłużnika do jednego z rejestrów dłużników BIG. Następuje to wtedy, kiedy zalegamy ze spłatą zadłużenia co najmniej 30 dni, na kwotę co najmniej 200 złotych. Taka informacja w każdym przypadku popsuje naszą pozytywną historię kredytową i z pewnością zostanie przekazana do BIK-u.

Negatywna historia kredytowa przekłada się na utrudnienia w otrzymaniu kredytu czy pożyczki w banku. Zaleganie z zapłatą nawet niewielkich kwot może mieć dla nas zatem niewyobrażalnie duże skutki w przyszłości.

Sprawdź: Pożyczki online bez weryfikacji – bez baz BIK, KRD i ERIF – zdolności kredytowej

Postępowanie sądowe i komornik

Choć chwilówki charakteryzują się niewielkimi kwotami, to brak ich spłaty na czas może mieć wielkie konsekwencje, które mogą prowadzić do skierowania przez pożyczkodawcę naszej sprawy na drogę postępowania sądowego. Zazwyczaj korzystają oni z EPU (Elektroniczne Postępowanie Upominawcze). Otrzymujemy wtedy nakaz zapłaty – wtedy to musimy podjąć działania.

W innym przypadku należy spodziewać się ich ze strony komornika sądowego. Konsekwencje mogą być oczywiście bardzo dotkliwe, gdyż może on zająć nasze wynagrodzenie, konto bankowe, a nawet nieruchomość!

Sprawdź: Jak wyjść z długów nie mając pieniędzy – jak spłacić chwilówki i dług komorniczy?

Problem ze spłatą chwilówki – co należy zrobić?

Problemy finansowe czy niespodziewane wydatki mogą przydarzyć się każdemu z nas. Jeśli jednak utrudniają nam one zwrot zobowiązania na czas, to należy w trybie natychmiastowym skontaktować się z firmą pozabankową. Warto wiedzieć, że każdemu pożyczkodawcy zależy na tym, byśmy oddali pożyczone nam pieniądze. Stąd też zawsze będziemy mogli liczyć na przedstawienie kilku opcji, dzięki którym zwrócimy chwilówkę, nawet z opóźnieniem.

Owe rozwiązania mogą polegać na refinansowaniu zobowiązania czy zmianie terminu spłaty. Opłaca się z własnej inicjatywy podjąć pierwsze kroki, by uniknąć ww. konsekwencji – mowa tu przede wszystkim o wpisie do rejestru dłużników czy procedurze windykacyjnej.

Sprawdź: Pożyczki dla zadłużonych z komornikiem i złą historią kredytową – ranking

Konsekwencje braku spłaty pożyczki pozabankowej – wnioski

Chwilówka to produkt pozabankowy, który od razu stał się niezwykle popularny w naszym kraju. Łatwa dostępność, minimum formalności czy bonusy (np. darmowa pierwsza chwilówka) sprawiły, że szybciej myślimy o pożyczeniu dodatkowej gotówki w firmie pozabankowej aniżeli w banku. Jednakże owe mocne strony tego produktu mogą spowodować brak rozwagi przy jego wnioskowaniu.

W rezultacie możemy mieć później problemy z terminową spłatą. Dlatego też na początku należy zastanowić się, jaką dokładnie kwotę chcemy pożyczyć. Czy dostępna dla nas maksymalna kwota o jaką możemy wnioskować jest faktycznie nam niezbędna? Warto podejść do tego tematu zupełnie na poważnie i realnie ocenić swoje możliwości finansowe.

Nie zapominajmy przy tym, by uwzględnić niespodziewane wydatki, które mogą zaburzyć spłatę chwilówki na czas. Jeśli jednak dojdzie do tego, że będziemy mieli z tym problem, to nie unikajmy pożyczkodawcy. Wykonajmy pierwszy krok i skontaktujmy się z nim w celu ustalenia dalszego planu i przede wszystkim – uchronienia się przed konsekwencjami, które zostały wyżej wymienione.