Pożyczki przez internet są codziennie udzielane dziesiątkom tysięcy Polaków. Tzw. chwilówki są formą krótkoterminowego kredytu konsumenckiego i podlegają przepisom odpowiedniej ustawy. Jest w niej wyjaśnione, czy i jak należy weryfikować potencjalnego pożyczkobiorcę. Czy istnieją pożyczkodawcy, którzy nie sprawdzają baz BIK, KRD i biorą pod uwagę jedynie podstawowe dane o kliencie? Jeśli tak, to ile gotówki i na jak długo można otrzymać? W drugiej tabeli przedstawiamy pożyczki bez weryfikacji baz – na raty.
Ranking pożyczek online bez weryfikacji z uwzględnieniem sprawdzanych baz
Pożyczkodawca | Pierwsza i kolejna pożyczka | Sprawdzane bazy | Czas na spłatę | Granice wiekowe Godziny pracy BOK |
RRSO od 0% do 5000 zł | bez BIK BIG Infomonitor, PWIP | 91 – 120 dni – długi okres | 18 – 80 lat Pon. – Pt. 07:00-22:00 Sob. – Ndz. 09:00-18:00 | |
3000 – 60 000 zł Testowanie pożyczki przez 60 dni za darmo do 31.01.2021 r. | BIK, BIG Infomonitor, KRD | 6 – 60 miesięcy | 23 lat – 70 lat Pon. – Pt. 08:00-21:00 Sob. – Ndz. 09:00-16:00 | |
Chwilówka bez opłat! do 3000 zł, a kolejne do 7500 zł | BIK, BIG Infomonitor, KRD | 30 – 61 dni | 19 – 78 lat Pon. – Pt. 08:00-22:00 Sob. – Ndz. 08:00-20:00 | |
pożyczka za darmo – tylko teraz! pierwsza i każda kolejna do 1000 zł z RRSO 0% do 20000 zł do pożyczenia ratalnie | BIK, BIG Infomonitor, KRD, ERIF | 30 dni lub 3 – 48 miesięcy ratalnie | 18 lat – brak granicy Pon. – Pt. 08:00-22:00 Sob. – Ndz. 09:00-17:00 | |
pożyczka za 0 zł do 600 zł, a kolejne do 10000 zł 20% zniżki na pierwszą pożyczkę 700 – 3000 zł do 31.01.2021 r. | bez BIK BIG Infomonitor, KRD, ERIF | 30 – 45 dni | 19 lat – 73 lata Pon. – Pt. 08:00-20:00Sob. 09:00-17:00 Chwilówka 24h/7 | |
Za darmo do 500 zł, a kolejne do 5000 zł | BIK, BIG Infomonitor, KRD | 30 dni | 20 – 70 lat Pon. – Pt. 08:00-21:00 Sob. 08:00-19:00 | |
darmowa pożyczka do 600 zł, a kolejne do 8000 zł | BIG Infomonitor, KRD, CRIF | 30 dni | 21 – 75 lat Pon. – Pt. 08:00-20:00 Sob. 09:00-17:00 Chwilówka 24h/7 | |
RRSO 0% do 600 zł, a kolejne do 3500 zł | BIK, BIG Infomonitor, KRD | 30 dni | 21 – 73 lata brak informacji | |
Pierwsza pożyczka za darmo do 600 zł, a kolejne do 2000 zł | BIK, BIG Infomonitor, KRD | 1 – 30 dni | 19 – 73 lata brak informacji | |
Bez odsetek do 600 zł, a kolejne do 3300 zł | BIK, BIG Infomonitor, KRD | 30 dni | 19 – 73 lata Pon. – Pt. 07:30-21:00 Sob. – Ndz. 09:00-19:00 | |
RRSO od 0% do 3000 zł
| BIK, BIG Infomonitor, KRD | 30 dni | 18 – 99 lat brak informacji | |
Dla nowych klientów bez kosztów do 1000 zł, a kolejne do 3000 zł | 8000 zł – stałe rabaty od 3. pożyczki | 1 – 30 dni | 20 – 72 lat Pon. – Pt. 08:00-20:00 Sob. – Ndz. 09:00-17:00 | |
RRSO 62,77% do 2000 zł lub 20000 na raty 42 zł/mies. kosztu za każdy pożyczony 1000 zł | BIK, BIG Infomonitor, KRD | 3 – 48 miesięcy | 18 – brak granicy Pon. – Pt. 08:00-19:00 | |
Już NIE bez kosztów do 3000 zł, a kolejne do 5000 zł | BIK, BIG Infomonitor, ERIF, KRD | 30 dni | 21 – 75 lat Pon. – Pt. 08:00-20:00 Sob. – Ndz. 09:00-16:00 | |
Chwilówka za 0 zł do 1500 zł, a kolejne 4000 zł Co tydzień 50% zniżki dla stałych klientów w ramach Szalonej Środy! | bez BIK BIG Infomonitor, KRD, ERIF, KBIG | 1 – 30 dni | 20 – 72 lata Pon. – Pt. 08:00-20:00 Chwilówka 24h/7 | |
Już brak pierwszej pożyczki za 0 zł do 3000 zł, a później do 6000 zł | BIK, BIG Infomonitor, PWIP | 30 dni | 21 – 75 lat Pon. – Pt. 08:00-21:00 Sob. – Ndz. 09:00-18:00 Chwilówka 24h/7 | |
Płatna do 3000 zł, a później do 15000 zł | BIK, BIG Infomonitor, CRIF, getSCORE | 30 dni | 20 – 75 lat Pon. – Pt. 08:00-20:00 Sob. 09:00-17:00 | |
Płatna do 3000 zł, a później do 6000 zł | BIK, BIG Infomonitor, ERIF, KRD | 30 dni | 21 – 75 lat Pon. – Pt. 08:00-22:00 Sob. – Ndz. 09:00-18:00 | |
RRSO 462,90% 6000 zł | BIK, BIG Infomonitor, KRD | 35 dni | 18 lat – brak granicy Pon. – Pt. 08:00-22:00 Sob. 10:00-15:00 | |
Płatna do 3000 zł, a później do 6000 zł | BIK, BIG Infomonitor, CRIF, getSCORE | 30 dni | 20 – 75 lat Pon. – Pt. 08:00-22:00 Sob. – Ndz. 09:00-17:00 Chwilówka 24h/7 | |
Płatna do 2500 zł, a później do 8000 zł | bez BIK BIG Infomonitor, ERIF, KRD, KBIG | 30 dni | 18 lat – brak granicy Pon. – Pt. 08:00-18:00 | |
Płatna do 1000 zł, a później do 5000 zł | bez BIK BIG Infomonitor, ERIF, KRD, KBIG | 30 dni | 20 – 76 lat Pon. – Pt. 08:00-22:00 Sob. – Ndz. 08:00-20:00 | |
Już NIE bez odsetek do 1000 zł, a później do 8000 zł | bez BIK BIG Infomonitor, ERIF, KRD, KBIG | 30 dni | 18 lat – brak granicy Pon. – Pt. 08:00-18:00 |
Wonga.com: Reprezentatywny przykład dla pożyczki krótkoterminowej: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 516,17%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 200 zł, całkowita kwota do zapłaty 232,24 zł, oprocentowanie stałe 7,2%, całkowity koszt kredytu 32,24 zł (w tym: prowizja 30,88 zł, odsetki 1,36 zł), 1 rata. Dane aktualne na dzień 7.08.2020 r. Wysokość pożyczki, wysokość raty oraz liczba dostępnych rat są ustalane indywidualnie w oparciu o ocenę zdolności kredytowej klienta. Koszt pożyczki uzależniony jest również od okresu na jaki jej udzielono.
Informacje w tabeli nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 §1 Kodeksu Cywilnego (Dz. U. z 1964, poz. 16, nr 93 z póź. zm.). Proszę zwrócić uwagę na to, że mają one wyłącznie charakter prezentacyjny. Oferty prezentowane przez pożyczkodawców na ich stronach mogą się różnić od symulacji ofert zaprezentowanych na TwojaPierwszaPożyczka.pl.
Pożyczki bez badania zdolności kredytowej – czy to możliwe?
Jednym z obowiązków, z których musi wywiązać się firma pożyczkowa pożyczająca pieniądze jest sprawdzenie zdolności kredytowej klienta. Skoro firmy udzielające krótkoterminowych kredytów do paru tysięcy złotych zazwyczaj nie proszą o pokazanie umowy z pracodawcą, muszą posiadać inny sposób, by dopełnić swojego obowiązku nazwanego w ustawie o kredycie konsumenckim “oceną ryzyka kredytowego”. W związku z tym firmy opierają się na deklaracjach konsumenta dotyczących:
- wysokości jego zarobków,
- posiadanej ilości dzieci,
- jego zawodu i wykształcenia,
- posiadania prawa jazdy i samochodu na utrzymaniu.
Dzięki wypracowanym metodom weryfikacji zarówno zdolności kredytowej, jak i tożsamości, możliwe jest udzielanie szybkich chwilówek, ale także kredyty konsumencki w postaci chociażby laptopa na raty bez baz.
Pożyczki bez sprawdzania baz BIK i KRD
Pożyczkodawcy za to prawie zawsze sprawdzają informacje z biur informacji gospodarczej, które zawierają dane o zadłużeniu klienta. Jeżeli spóźnili się Państwo ze spłatą jakichś zobowiązań, nie oznacza to, że figurują Państwo we wszystkich bazach. Najbardziej popularną z baz jest Biuro Informacji Kredytowej. BIK jest instytucją, w której informacje muszą z mocy ustawy sprawdzić banki i SKOK-i udzielające kredytów konsumenckich. To samo dotyczy pozabankowych pożyczek na 30 dni.
Istnieje szansa, że nie zostaniemy sprawdzeni przez daną firmę pożyczkową w bazie, w której figurujemy jako dłużnicy. W tabelce powyżej zostały pokazane bazy, które sprawdzają dane firmy pożyczkowe. Ale powinniśmy mieć świadomość, że nawet jeśli otrzymamy pożyczkę na wysoki procent, to nie będzie ona rozwiązaniem naszych finansowych problemów. Jedynie znalezienie nowych dochodów i spłata istniejących zobowiązań może uchronić nas od wpadnięcia w spiralę zadłużenia.
Inne bazy, które są lub mogą być weryfikowane przez pożyczkodawców to:
- BIG Infomonitor,
- Krajowy Rejestr Długów BIG S. A. (KRD),
- ERIF BIG S. A.,
- getSCORE pod nadzorem Kaczmarski Group Sp. z o. o. Sp. k.,
- CRIF Sp. z o. o.
Pożyczki na raty bez weryfikacji
Pożyczkodawca | Kwota pożyczek | Okres pożyczki | Wysokość raty (dla maksymalnej kwoty pożyczki) | Granice wiekowe Godziny pracy BOK |
Za 0 zł dla nowych klientów na 60 dni Promocja tylko do 18. października 3000 – 60 000 zł | 6 – 60 miesięcy | 26,99 zł – 1579,35 zł | 23 lat – 70 lat Pon. – Pt. 08:00-21:00 Sob. – Ndz. 09:00-16:00 | |
2000 – 15000 zł – RRSO 9,81% | 6 – 24 miesiące | 688,00 – 2563,00 zł | 18 lat – 99 lat Pon. – Pt. 08:00-20:00 Sob. – Ndz. 09:00-17:00 | |
300 – 15000 zł | 2 – 24 miesiące | informacja na stronie www | 18 lat – brak granicy informacje na stronie www | |
1000 – 15000 zł | 15000 zł | 4 – 48 miesięcy | 21 – brak granicy Pon. – Pt. 08:00-20:00Sob. 09:00-17:00 | |
2000 – 25000 zł | 3 – 48 miesięcy | brak informacji | 18 lat – 75 lat Pon. – Pt. 08:00-21:00 Sob. – Ndz. 09:00-16:00 | |
300 – 15000 zł | 3 – 24 miesiące | 899,21 – 1215,33 zł (36 lub 24 miesiące) | 18 lat – brak granicy Pon. – Pt. 07:00-21:00Sob. – Ndz. 09:00-17:00 | |
200 – 20000 zł* do 1000 zł na 30 dni za darmo | 3 – 36 miesięcy | 514,01 – 3865,68 zł | 18 lat – brak granicy Pon. – Pt. 08:00-22:00Sob. – Ndz. 09:00-17:00 | |
2000 – 15000 zł | 36 miesięcy | 113,09 – 848,13 zł | 20 lat – 80 lat Pon. – Pt. 08:00-19:00 | |
RRSO 462,90% 500 – 6000 zł | 5 tygodni | 26,27 – 315,25 zł | 18 lat – brak granicy Pon. – Pt. 08:00-20:00 Sob. – Ndz. 10:00-18:00 | |
200 – 5000 zł bez BIK | 1 – 12 miesięcy | brak informacji | 18 – 74 lata brak danych | |
600 – granica zależna od zdolności kredytowej klienta BIK, BIG Infomonitor
| 33, 44 lub 52 tygodnie dostarczenie do domu w ciągu 24 – 48 godzin | brak informacji | 18 lat – brak granicy Pon. – Pt. 7:30 – 20:00 Sob. 09:00 – 20:00 Ndz. 09:00 – 18:00 | |
1000 – 22500 zł pożyczka społecznościowa | 4 – 32 miesiące | brak informacji | 18 lat – brak granicy Pon. – Pt. 08:00-16:00 | |
100 – 25000 zł 98,67% akceptacji wniosków | 3 – 60 miesięcy | brak informacji | 19 lat – brak granicy
|
W naszym zestawieniu znalazło się też miejsce dla pożyczek na raty, które oferowane są bez sprawdzania niektórych baz dłużników i informacji kredytowej. Mowa tu o firmach takich jak np. Provident. Firma ta jest gotowa pożyczyć osobom ze złą historią kredytową i figurującym w bazie dłużników – pod warunkiem, że będą mieli gwaranta – czyli osobę, która w razie czego przejmie ciężar spłacania zobowiązań pożyczkobiorcy.
Warto zwrócić tutaj uwagę na fakt, że mimo iż większość pożyczkodawców ratalnych sprawdza BIK, to jednak nie jest prawnie zobowiązana do zasięgania tej informacji. Obowiązkowo muszą to czynić banki. Inaczej wygląda to w przypadku weryfikacji naszej obecności w BIG-ach takich jak KRD, ERIF, czy BIG Infomonitor.
Chwilówki bez udokumentowanych dochodów
Podstawową kwestią, którą definiujemy składając wniosek o pożyczkę jest kwota. Chyba nie trzeba zbyt wielu osobom tłumaczyć, że to, ile może nam zostać pożyczone zależy od naszych zarobków. Jeżeli jednak mowa o ofertach bez weryfikacji dochodów, to warto zdać sobie sprawę, że takie oferty mają jedynie firmy pozabankowe udzielające pożyczek wszystkim osobom w określonym wieku (zazwyczaj między 18-20 a 65-70 rokiem życia). Nie będą to jednak wysokie kwoty. Maksymalnie 3000 – 6000 złotych. A może się zdarzyć, że zarabiając najniższą krajową, czyli 2200 zł brutto (na czysto ok. 1600 złotych), dostaniemy “na dowód” jedynie 1000 złotych na krótki okres – od kilkunastu do 60 dni.
Kwota będzie wyższa, jeżeli zechcemy zaciągnąć pożyczkę ratalną. Jednak w przeciwieństwie do chwilówek online, firmy pożyczkowe wręcz wymagają zaświadczenia o zarobkach, a nawet wyciągu z konta bankowego z poświadczeniem otrzymywania wynagrodzenia. Kwota, którą będziemy mogli pożyczyć to nawet 10000 – 25000 zł, jednak zależy ona od zdolności kredytowej. Skupmy się jednak na ofertach, bez sprawdzania dochodów. Poniżej przedstawiamy firmy, które udzielą pożyczek na dowód.
W oczach pożyczkodawców na pewno lepiej wypadają osoby z pewnym dochodem takim jak umowa o pracę, emerytura lub renta. Osoby pracujące nawet na ozusowane umowy zlecenie lub umowy o dzieło, albo co gorsza na czarno, nie mogą liczyć na większą kwotę pożyczki. Oczywiście mogą budować swój scoring kredytowy, czyli pozytywną historię kredytową. Terminowa spłata kupowanego na raty samochodu lub telewizora może dopomóc w zbudowaniu naszej wiarygodności i zwiększyć nasze szanse na uzyskanie gotówki. A to dlatego, że informacje o zaciągniętych zobowiązaniach na raty znajdują się w bazach typu BIK. Więcej o pożyczkach bez baz przeczytają Państwo dwa nagłówki dalej.
Kredyty bez dowodu osobistego
W ramach standardowej procedury procesowania wniosku o kredyt, każda firma musi sprawdzić tożsamość wnioskującego o pożyczkę. Może to uczynić na parę sposobów. Najprostszym byłoby sprawdzenie fizycznego dokumentu takiego jak dowód osobisty lub paszport bezpośrednio lub przez kuriera. Pierwsza opcja nie jest jednak możliwa w przypadku firm działających całkowicie w internecie. Czy można jednak pożyczyć zgubiwszy lub zawieruszywszy dowód? Istnieją na to następujące sposoby:
- weryfikacja konta bankowego – poprzez przelew 1 grosza,
- weryfikacja konta bankowego – poprzez skorzystanie z aktywnego skanowania konta poprzez Instantor lub Kontomatik,
- weryfikacja tożsamości klienta poprzez telefon do pracodawcy wnioskującego (z racji wzmocnionej regulacji o ochronie danych osobowych RODO raczej coraz mniej używana i skuteczna przez ostrożność pracodawców i instytucji).
Powyższe sposoby należą jednak dla wielu do metod, których również woleliby uniknąć. Poza tym dwa fakty są znaczące. Po pierwsze, konto w banku, z którego wysyłamy pieniądze lub które otwieramy przed pożyczkodawcą do zeskanowania może zostać uprzednio założone jedynie przy użyciu dowodu tożsamości. Po drugie, fakt, że dopinamy formalności bez naszego dokumentu identyfikacyjnego nie zwalnia nas z obowiązku wpisania do wniosku swojego numeru PESEL i serii i numeru tego dokumentu.
Pożyczki bez weryfikacji telefonicznej
Jedną ze standardowych procedur podczas udzielania pożyczki jest w wielu firmach wykonanie telefonu do klienta w celu potwierdzenia danych podanych przez niego we wniosku. Konsultant firmy pożyczkowej jest poinstruowany, by sprawdzić, kto odbierze telefon. Czy będzie to kobieta, której dane zostały wprowadzone w systemie, czy może będzie to mężczyzna. I to samo w drugą stronę. Ponadto, jeżeli dane nie będą się zgadzać, będzie to negatywny sygnał. Może to oznaczać, że klient albo nie ma do nich już dostępu albo sam dokładnie ich nie zna i próbuje wyłudzić kredyt.
Powyższe przykłady telefonów do klienta po złożeniu wniosku o pożyczkę to jednak dodatkowa ostrożność. Są jednak firmy, które nie zachowują jej. A ich sposobem na weryfikację numeru telefonu klienta jest prośba o wprowadzenie 4- lub 6-cyfrowego kodu wysłanego poprzez sms. Zabieg ten powoduje brak konieczności odbywania rozmowy, która może być jedynie źródłem stresu dla osoby potrzebującej gotówki.
Firmy pożyczkowe dzwoniące do pracodawcy
Wciąż mamy jeszcze do czynienia z dodatkowym sposobem wykorzystania weryfikacji telefonicznej. Wspomnieliśmy o nim powyżej i dotyczy to telefonu do pracodawcy. Chodzi o sytuację, w której firma pożyczkowa mniej lub bardziej otwarcie wykorzystuje podaną przez klienta informację o zakładzie pracy, by zweryfikować fakt jego zatrudnienia. W przeszłości zdarzało się to częściej i nawet w swoich opisach pożyczkodawcy informowali o możliwości wykonania podobnego telefonu do naszej firmy. Niektóre z nich umieszczały we wniosku kredytowym specjalne pole przeznaczonym do wpisania numeru telefonu do własnego przełożonego. Na szczęście czasy te odeszły już prawie do lamusa.