Pożyczki przez internet są codziennie udzielane dziesiątkom tysięcy Polaków. Tzw. chwilówki są formą krótkoterminowego kredytu konsumenckiego i podlegają przepisom odpowiedniej ustawy. Jest w niej wyjaśnione, czy i jak należy weryfikować potencjalnego pożyczkobiorcę. Czy istnieją pożyczkodawcy, którzy nie sprawdzają baz BIK, KRD i biorą pod uwagę jedynie podstawowe dane o kliencie? Jeśli tak, to ile gotówki i na jak długo można otrzymać?
Ranking pożyczek i sprawdzanych przez nie baz
Pożyczkodawca | Pierwsza pożyczka za darmo Sprawdzane bazy | Kolejne pożyczki | Czas na spłatę | Granice wiekowe Godziny pracy BOK |
nie 1000 – 60 000 zł BIK, CRIF | 60000 zł | 12 – 60 miesięcy | 25 lat – 70 lat Pon. – Pt. 08:00-21:00 Sob. – Ndz. 09:00-16:00 | |
tak 6000 złBIK, KRD | 15000 zł | 1 – 60 dni | 18 lat – brak granicy Pon. – Pt. 08:00-19:00 Sob. – Ndz. 09:00-17:00 Chwilówka 24h/7 | |
tak 5000 zł BIK, Infomonitor, KRD | 5000 zł | 91 – 120 dni – długi okres | 18 – 80 lat Pon. – Pt. 07:00-22:00 Sob. – Ndz. 09:00-18:00 | |
tak 3000 złBIK, Infomonitor, PWIP | 6000 zł | 1 – 45 dni | 21 – 75 lat Pon. – Pt. 08:00-21:00 Sob. – Ndz. 09:00-18:00 Chwilówka 24h/7 | |
tak 3000 złBIK, Infomonitor, KRD | 5000 zł | 1 – 30 dni oferta na 61 dni – klik! | 20 – 70 lat Pon. – Pt. 08:00-21:00 Sob. 08:00-19:00 | |
tak 3000 złBIK, Infomonitor, ERIF, KRD | 6000 zł | 1 – 45 dni | 21 – 70 lat Pon. – Pt. 08:00-22:00 Sob. – Ndz. 09:00-18:00 | |
tak 3100 złBIG | 6000 zł | 1 – 30 dni | 20 lat – brak granicy Pon. – Pt. 08:00-21:00Sob. – Ndz. 09:00-17:00 | |
tak 5000 złBIK, Infomonitor, CRIF, getSCORE | 10000 zł | 1 – 30 dni | 20 – 75 lat Pon. – Pt. 08:00-22:00 Sob. – Ndz. 09:00-17:00 Chwilówka 24h/7 | |
tak 5000 złBIK, Infomonitor, CRIF, getSCORE | 10000 zł | 1 – 30 dni | 20 – 75 lat Pon. – Pt. 08:00-20:00 Sob. 09:00-17:00 | |
tak 5000 złBIK, Infomonitor, ERIF, KRD | 7500 zł lub do 15000 zł ratalnie (oferta) | 1 – 30 dni | 25 – 99 lat Pon. – Ndz. 24 h Chwilówka 24h/7 | |
tak 5000 złBIK, KRD | 5000 zł lub 10000 ratalnie (oferta) | 1 – 45 dni | 25 – 75 lat Pon. – Ndz. 24 h Chwilówka 24h/7 | |
tak 5000 złInfomonitor, ERIF, KRD | 5000 zł lub do 10000 zł ratalnie (oferta) | 15 – 30 dni | 25 lat – brak granicy Pon. – Ndz. 24 h Chwilówka 24h/7 | |
tak 2500 złInfomonitor, KRD, ERIF | 5000 zł – stałe rabaty od 3. pożyczki | 1 – 30 dni | 20 – 70 lat Pon. – Pt. 08:00-20:00 Sob. – Ndz. 09:00-17:00 | |
tak 2000 złKRD, ERIF | 2000 zł | 1 – 30 dni | 19 – 73 lata brak informacji |
Pożyczki bez weryfikacji baz – czy to możliwe?
Jednym z obowiązków, z których musi wywiązać się firma pożyczkowa pożyczająca pieniądze jest sprawdzenie zdolności kredytowej klienta. Skoro firmy udzielające krótkoterminowych kredytów do paru tysięcy złotych zazwyczaj nie proszą o pokazanie umowy z pracodawcą, to muszą posiadać inny sposób, by dopełnić swojego obowiązku nazwanego w ustawie o kredycie konsumenckim “oceną ryzyka kredytowego”. W związku z tym firmy opierają się na deklaracjach konsumenta dotyczących:
- wysokości jego zarobków,
- posiadanej ilości dzieci,
- jego zawodu i wykształcenia,
- posiadania prawa jazdy i samochodu na utrzymaniu.
Pożyczki bez BIK i KRD
Pożyczkodawcy za to prawie zawsze sprawdzają informacje z biur informacji gospodarczej, które zawierają dane o zadłużeniu klienta. Jeżeli spóźnili się Państwo ze spłatą jakichś zobowiązań, nie oznacza to, że figurują Państwo we wszystkich bazach. Najbardziej popularną z baz jest Biuro Informacji Kredytowej. BIK jest instytucją, w której informacje muszą z mocy ustawy sprawdzić banki i SKOK-i udzielające kredytów konsumenckich. To samo dotyczy pozabankowych pożyczek na 30 dni.
Istnieje szansa, że nie zostaniemy sprawdzeni przez daną firmę pożyczkową w bazie, w której figurujemy jako dłużnicy. W tabelce powyżej zostały pokazane bazy, które sprawdzają dane firmy pożyczkowe. Ale powinniśmy mieć świadomość, że nawet jeśli otrzymamy pożyczkę na wysoki procent, to nie będzie ona rozwiązaniem naszych finansowych problemów. Jedynie znalezienie nowych dochodów i spłata istniejących zobowiązań może uchronić nas od wpadnięcia w spiralę zadłużenia.
Inne bazy, które są lub mogą być weryfikowane przez pożyczkodawców to:
- BIG Infomonitor,
- Krajowy Rejestr Długów BIG S. A. (KRD),
- ERIF BIG S. A.,
- getSCORE pod nadzorem Kaczmarski Group Sp. z o. o. Sp. k.,
- CRIF Sp. z o. o.
Pożyczkodawcy sprawdzają zdolność kredytową klienta. Jedną z form tej czynności jest sprawdzanie go w biurach informacji gospodarczych. Nie wszyscy czynią to w BIK czy w KRD.
Chwilówki bez udokumentowanych dochodów
Podstawową kwestią, którą definiujemy składając wniosek o pożyczkę jest kwota. Chyba nie trzeba zbyt wielu osobom tłumaczyć, że to, ile może nam zostać pożyczone zależy od naszych zarobków. Jeżeli jednak mowa o ofertach bez weryfikacji dochodów, to warto zdać sobie sprawę, że takie oferty mają jedynie firmy pozabankowe udzielające pożyczek wszystkim osobom w określonym wieku (zazwyczaj między 18-20 a 65-70 rokiem życia). Nie będą to jednak wysokie kwoty. Maksymalnie 3000 – 6000 złotych. A może się zdarzyć, że zarabiając najniższą krajową, czyli 2200 zł brutto (na czysto ok. 1600 złotych), dostaniemy “na dowód” jedynie 1000 złotych na krótki okres – od kilkunastu do 60 dni.
Kwota będzie wyższa, jeżeli zechcemy zaciągnąć pożyczkę ratalną. Jednak w przeciwieństwie do chwilówek online, firmy pożyczkowe wręcz wymagają zaświadczenia o zarobkach, a nawet wyciągu z konta bankowego z poświadczeniem otrzymywania wynagrodzenia. Kwota, którą będziemy mogli pożyczyć to nawet 10000 – 25000 zł, jednak zależy ona od zdolności kredytowej. Skupmy się jednak na ofertach, bez sprawdzania dochodów. Poniżej przedstawiamy firmy, które udzielą pożyczek na dowód.
W oczach pożyczkodawców na pewno lepiej wypadają osoby z pewnym dochodem takim jak umowa o pracę, emerytura lub renta. Osoby pracujące nawet na ozusowane umowy zlecenie lub umowy o dzieło, albo co gorsza na czarno, nie mogą liczyć na większą kwotę pożyczki. Oczywiście mogą budować swój scoring kredytowy, czyli pozytywną historię kredytową. Terminowa spłata kupowanego na raty samochodu lub telewizora może dopomóc w zbudowaniu naszej wiarygodności i zwiększyć nasze szanse na uzyskanie gotówki. A to dlatego, że informacje o zaciągniętych zobowiązaniach na raty znajdują się w bazach typu BIK. Więcej o pożyczkach bez baz przeczytają Państwo dwa nagłówki dalej.
Kredyty bez dowodu osobistego
W ramach standardowej procedury procesowania wniosku o kredyt, każda firma musi sprawdzić tożsamość wnioskującego o pożyczkę. Może to uczynić na parę sposób. Najprostszym byłoby sprawdzenie fizycznego dokumentu takiego jak dowód osobisty lub paszport bezpośrednio lub przez kuriera. Pierwsza opcja nie jest jednak możliwa w przypadku firm działających całkowicie w internecie. Czy można jednak pożyczyć zgubiwszy lub zawieruszywszy dowód? Istnieją na to następujące sposoby:
- weryfikacja konta bankowego – poprzez przelew 1 grosza,
- weryfikacja konta bankowego – poprzez skorzystanie z aktywnego skanowania konta poprzez Instantor lub Kontomatik,
- weryfikacja tożsamości klienta poprzez telefon do pracodawcy wnioskującego (z racji wzmocnionej regulacji o ochronie danych osobowych RODO raczej coraz mniej używana i skuteczna przez ostrożność pracodawców i instytucji).
Powyższe sposoby należą jednak dla wielu do metod, których również woleliby uniknąć. Poza tym dwa fakty są znaczące. Po pierwsze, konto w banku, z którego wysyłamy pieniądze lub które otwieramy przed pożyczkodawcą do zeskanowania może zostać uprzednio założone jedynie przy użyciu dowodu tożsamości. Po drugie, fakt, że dopinamy formalności bez naszego dokumentu identyfikacyjnego nie zwalnia nas z obowiązku wpisania do wniosku swojego numeru PESEL i serii i numeru tego dokumentu.
Pożyczki bez weryfikacji telefonicznej
Jedną ze standardowych procedur podczas udzielania pożyczki jest w wielu firmach wykonanie telefonu do klienta w celu potwierdzenia danych podanych przez niego we wniosku. Konsultant firmy pożyczkowej jest poinstruowany, by sprawdzić, kto odbierze telefon. Czy będzie to kobieta, której dane zostały wprowadzone w systemie, czy może będzie to mężczyzna. I to samo w drugą stronę. Ponadto, jeżeli dane nie będą się zgadzać, będzie to negatywny sygnał. Może to oznaczać, że klient albo nie ma do nich już dostępu albo sam dokładnie ich nie zna i próbuje wyłudzić kredyt.
Powyższe przykłady telefonów do klienta po złożeniu wniosku o pożyczkę to jednak dodatkowa ostrożność. Są jednak firmy, które nie zachowują jej. A ich sposobem na weryfikację numeru telefonu klienta jest prośba o wprowadzenie 4- lub 6-cyfrowego kodu wysłanego poprzez sms. Zabieg ten powoduje brak konieczności odbywania rozmowy, która może być jedynie źródłem stresu dla osoby potrzebującej gotówki.
Firmy pożyczkowe dzwoniące do pracodawcy
Wciąż mamy jeszcze do czynienia z dodatkowym sposobem wykorzystania weryfikacji telefonicznej. Wspomnieliśmy o nim powyżej i dotyczy to telefonu do pracodawcy. Chodzi o sytuację, w której firma pożyczkowa mniej lub bardziej otwarcie wykorzystuje podaną przez klienta informację o zakładzie pracy, by zweryfikować fakt jego zatrudnienia. W przeszłości zdarzało się to częściej i nawet w swoich opisach pożyczkodawcy informowali o możliwości wykonania podobnego telefonu do naszej firmy. Niektóre z nich umieszczały we wniosku kredytowym specjalne pole przeznaczonym do wpisania numeru telefonu do własnego przełożonego. Na szczęście czasy te odeszły już prawie do lamusa.