dłużnik negocjujący z komornikiem - szala i młotek sędziowski na pierwszym planie

Pożyczki dla zadłużonych z komornikiem i złą historią kredytową – ranking

Brak terminowości w spłacie dotychczasowych zobowiązań może stanowić dużą przeszkodę w zaciągnięciu kredytu czy pożyczki. Problemem jest w takim wypadku niska zdolność kredytowa oraz negatywna historia kredytowa. Jeżeli dodatkowo osoba zadłużona znajduje się w bazie BIK lub KRD trudno będzie uzyskać przychylność banku. Alternatywą dla kredytu, może być pożyczka zaciągnięta w instytucji pozabankowej bez wglądu komornika. Jak wygląda sytuacja dłużników i czy mają oni szanse na kredyt lub pożyczkę?

Pożyczki dla zadłużonych ze złą historią kredytową i komornikiem 2022

Pożyczkodawca
Pierwsza i kolejna pożyczka
Sprawdzane bazy
Czas na spłatę
Granice wiekowe Godziny pracy BOK
RRSO od 0%

do 5000 zł

bez BIK

BIG Infomonitor, PWIP

50 – 120 dni – długi okres
18 – 80 lat

Pon. – Pt. 07:00-22:00

Sob. – Ndz. 09:00-18:00

pożyczka za 0 zł na 30 dni

do 3000 zł, a kolejne do 15000 zł

Rabat 50% na kolejną pożyczki!

Konkurs urodzinowy do 25.05! Bon 2000 zł na wakacje do wygrania!

bez BIK

BIG Infomonitor, KRD, ERIF

10 – 45 dni
18 lat – 73 lata

Pon. – Pt. 08:00-20:00

Sob. 09:00-17:00

Pożyczka 24/7

3000 – 60 000 zł
BIK, KRD, BIG Infomonitor
6 – 84 miesiące
23 lat – 70 lat

Pon. – Pt. 08:00-21:00

Sob. – Ndz. 09:00-16:00

RRSO 0% dla nowych klientów

do 3000 zł

BIK, KRD
65 dni
18 lat – brak granicy

Pon. – Pt. 08:00-19:00

Sob. – Ndz. 09:00-17:00

Chwilówka 24h/7

pożyczka za darmo

pierwsza do 1000 zł z RRSO 0% do 20000 zł do pożyczenia ratalnie

BIK, BIG Infomonitor, KRD, ERIF
30 dni lub 3 – 48 miesięcy ratalnie
18 lat – brak granicy

Pon. – Pt. 08:00-22:00

Sob. – Ndz. 09:00-17:00

darmowa pożyczka

do 3000 zł, a kolejne do 15000 zł

Rabat 50% na kolejną pożyczki!

BIG Infomonitor, KRD, CRIF
10 – 30 dni
18 – 75 lat

Pon. – Pt. 08:00-20:00

Sob. 09:00-17:00

Chwilówka 24h na dobę

okres bezodsetkowy 30 dni – pozabankowa karta kredytowa

limit do 3500 zł

BIK, ERIF, KRD
30 – 120 dni
21 – 99 lat

Pon. – Pt. 09:00-19:00

Pierwsza za darmo

do 1500 zł, kolejne do 5000 zł

BIK, BIG Infomonitor, KRD, ERIF
30 dni
20 – 70 lat

Pon. – Pt. 08:00-20:00

Sob. 08:00-17:00

RRSO 0%

do 3000 zł, a kolejne chwilówki do 5000 zł teraz z RRSO 393,26%

BIK, BIG Infomonitor, KRD
10 – 30 dni
18 – 73 lata

brak informacji

Chwilówka całą dobę

Pożyczka bez odsetek

do 1500 zł, a kolejne 4000 zł

Liczne promocje dla stałych klientów!

bez BIK

BIG Infomonitor, KRD, ERIF, KBIG

30 dni
20 – 72 lata

Pon. – Pt. 08:00-20:00

Pożyczka 24h/7

Bez odsetek

do 3000 zł, a kolejne do 5000 zł

BIK, BIG Infomonitor, KRD
10 – 30 dni
18 – 73 lata

Pon. – Pt. 07:30-21:00

Sob. – Ndz. 09:00-19:00

Chwilówka 7 dni w tygodniu

Pierwsza pożyczka za darmo

do 3000 zł, a kolejne do 5000 zł teraz w promocyjnym RRSO

BIK, BIG Infomonitor, KRD
10 – 30 dni
18 – 73 lata

Pon. – Pt. 07:30-21:00

Sob. – Ndz. 09:00-19:00

Pożyczka 24h/7

Bez kosztów dla nowych klientów

do 3000 zł, a kolejne do 8000 zł

BIG Infomonitor
14 – 30 dni
20 – 99 lat

Pon. – Pt. 08:00-20:00

Sob. – Ndz. 09:00-17:00

Chwilówka bez opłat

do 3000 zł, a kolejne do 7500 zł

BIK, BIG Infomonitor, KRD
30 dni
19 – 78 lat

Pon. – Pt. 08:00-22:00

Sob. – Ndz. 08:00-20:00

Pierwsza pożyczka bez kosztów

do 3000 zł, a kolejne do 5000 zł

bez BIK

KRD, BIG Infomonitor, ERIF

30 dni
22 – 75 lat

Pon. – Ndz. 08:00-19:00

bez opłat

do 3000 zł

BIG Infomonitor, KRD, ERIF
30 – 65 dni
18 – 99 lat

Pon. – Pt. 08:00-18:00

Sob. 09:00-13:00

Chwilówka 24h/7

Pożyczka za 0 zł

do 3000 zł (lub ta sama kwota na 6 miesięcy)

bez BIK

BIG Infomonitor, KRD, ERIF, KBIG

7 – 61 dni

promocja darmowej pożyczki przedłużona w Nowym Roku!

18 – 99 lat

Pon. – Pt. 09:00-18:00

RRSO od 0% dla nowych klientów

do 3000 zł

BIK, BIG Infomonitor, KRD
30 dni
18 – 99 lat

brak informacji

Pierwsza pożyczka darmowa

do 3000 zł

KRD, KBIG
30 – 90 dni
20 – 65 lat

brak informacji

1. pożyczka online gratis

do 5000 zł, stali klienci do 10000 zł

BIK, KRD, KBIG
61 – 90 dni
18 – 99 lat

brak informacji

24gotowka logo

24gotówka

Weź pożyczkę!

Darmowa chwilówka dla nowych klientów

do 3000 zł, stali klienci do 6000 zł

BIK, KRD, BIG Infomonitor
30 – 60 dni
18 – 80 lat

brak informacji

RRSO od 9,9%

do 20000 na raty

BIK, BIG Infomonitor, KRD
3 – 48 miesięcy
18 – brak granicy

Pon. – Pt. 08:00-19:00

Już NIE bez kosztów z RRSO 476,71%

do 3000 zł, a kolejne do 6000 zł

BIK, BIG Infomonitor
30 dni
21 – 75 lat

Pon. – Pt. 08:00-20:00

Sob. – Ndz. 09:00-16:00

RRSO – 730% – bez pierwszej chwilówki za 0 zł

do 3000 zł, a później do 6000 zł

BIK, BIG Infomonitor, PWIP
30 dni
21 – 75 lat

Pon. – Pt. 08:00-21:00

Sob. – Ndz. 09:00-18:00

Pożyczka całodobowa

RRSO – 1410,33%

do 3000 zł, bezpłatna od 3000 do 5000 złotych, stali klienci do 15000 zł

BIK, BIG Infomonitor, CRIF, getSCORE
30 dni
20 – 75 lat

Pon. – Pt. 08:00-20:00

Sob. 09:00-17:00

RRSO – 1915,52%

do 3000 zł, a później do 6000 zł

BIK, BIG Infomonitor, ERIF, KRD
30 dni
21 – 75 lat

Pon. – Pt. 08:00-22:00

Sob. – Ndz. 09:00-18:00

RRSO – 1410,33%

do 3000 zł, bezpłatna od 3000 do 5000 złotych, stali klienci do 15000 zł

BIK, BIG Infomonitor, CRIF, getSCORE
30 dni
20 – 75 lat

Pon. – Pt. 08:00-22:00

Sob. – Ndz. 09:00-17:00

Chwilówka 24h/7

RRSO – 1913,9%

do 2000 zł – płatna, stali klienci do 5000 zł

BIK, KRD, ERIF, CRIF, KBIG
30 dni
18 – 65 lat

Pon. – Pt. 08:00-20:00

RRSO – 1913,9%

do 5000 zł – płatna, stali klienci do 5000 zł

30 dni
18 – 99 lat

Pon. – Pt. 08:00-16:00

Wonga.com: Reprezentatywny przykład dla pożyczki krótkoterminowej: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 78,97%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 1000 zł, całkowita kwota do zapłaty 1049 zł, oprocentowanie stałe 0%, całkowity koszt kredytu 49 zł (w tym: prowizja 49 zł, odsetki 0 zł), 1 rata. Dane aktualne na dzień 13.05.2021 r. Oferta ta nie dotyczy nowych klientów. Wysokość pożyczki, wysokość raty oraz liczba dostępnych rat są ustalane indywidualnie w oparciu o ocenę zdolności kredytowej klienta. Koszt pożyczki uzależniony jest również od okresu na jaki jej udzielono.

Informacje w tabeli nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 §1 Kodeksu Cywilnego (Dz. U. z 1964, poz. 16, nr 93 z póź. zm.). Proszę zwrócić uwagę na to, że mają one wyłącznie charakter prezentacyjny. Oferty prezentowane przez pożyczkodawców na ich stronach mogą się różnić od symulacji ofert zaprezentowanych na TwojaPierwszaPożyczka.pl.

Czy osoba zadłużona może liczyć na kredyt w banku?

Uzyskanie kredytu w sytuacji zadłużenia może być trudne. Banki kierują się nie tylko wewnętrzną polityką, ale są również zobowiązane do przestrzegania przepisów obowiązujących na mocy ustawy Prawo bankowe z 29 sierpnia 1997 roku oraz instrukcji Komisji Nadzoru Finansowego. Zgodnie z wytycznymi KNF i przepisami prawa banki udzielając kredytów, muszą dokonać oceny zdolności kredytowej potencjalnego kredytobiorcy.

W przypadku osób zadłużonych ich ocena wypada negatywnie ze względu na niską zdolność kredytową. Osoby zadłużone, które nie radzą sobie ze spłatą dotychczasowych zobowiązań i w dodatku obciążone sądowymi wyrokami z klauzulą wykonalności przez komornika sądowego, nie są atrakcyjnymi klientami dla banku. Co więcej, gdyby banki udzielały kredytów takim osobom, mogłoby to stanowić dla nich duże ryzyko, a w dłuższej perspektywie zachwiać całym rynkiem finansowym w razie masowej niewypłacalności takich klientów.

Z odmową banku muszą liczyć się w szczególności dłużnicy, którzy chcieliby otrzymać kredyt hipoteczny online. W przypadku kredytowania zakupu nieruchomości wymagana jest bowiem odpowiednia zdolność kredytowa i nieskazitelna historia kredytowa.

Niska kwota zadłużenia a szansa na otrzymanie pożyczki

Szansę na kredyt w instytucji bankowej mają dłużnicy, których zaległości w spłacie mają charakter krótkoterminowy. Chodzi tutaj w szczególności chodzi o sytuacje, w których zaległość ma charakter incydentalny, a zwłoka w opłacie zobowiązania nie przekroczyła 30 dni. Tego typu sytuacje nie mają zazwyczaj odzwierciedlenia w negatywnej ocenie potencjalnego klienta chcącego wnioskować o kredyt.

dłużnik negocjujący z komornikiem - szala i młotek sędziowski na pierwszym planieInną opcją dla zadłużonych może być zaciągnięcie zobowiązania w spółdzielczej kasie oszczędnościowo-kredytowej, która ma mniej wyśrubowane wymagania niż banki komercyjne. Osoby zadłużone mają więc możliwość wnioskowania o kredyt gotówkowy w SKOK-u. Oprócz tego alternatywą dla kredytu udzielanego przez bank może być pożyczka w instytucji pozabankowej, gdzie wymagania są ograniczone do minimum.

Zadłużenie a konsolidacja zobowiązań – czy takie rozwiązanie jest możliwe?

Wiele osób, które zmaga się z problemami finansowymi i jest obciążonych kilkoma zobowiązaniami, rozważa kredyt konsolidacyjny. Rozwiązanie to może być dobrym posunięciem, jeżeli chcemy zmniejszyć miesięczną ratę zobowiązania. Całkowita spłata zadłużenia nastąpi poprzez połączenie wszystkich zobowiązań, którymi mogą być:

  • kredyt gotówkowy,
  • kredyt hipoteczny,
  • debet na koncie,
  • czy nawet pożyczka pozabankowa (opcja konsolidacji chwilówek jest dostępna w PKO BP).

Dzięki połączeniu wszystkich zobowiązań w jedno – możliwe jest uporządkowanie finansów poprzez ograniczenie spłat do jednej płatności. Plusem takiego rozwiązania jest również to, że rata będzie niższa niż suma wszystkich zobowiązań bez ich skonsolidowania.

Należy jednak pamiętać, że połączenie wszystkich zobowiązań wraz z obniżeniem raty możliwe jest poprzez wydłużenie okresu kredytowania. To z kolei wiąże się z wyższym kosztem całkowitym kredytu, ze względu na dłuższy okres, w którym naliczane są odsetki. Warunkiem, który decyduje o możliwości uzyskania kredytu konsolidacyjnego, jest brak negatywnego wpisu w BIK.

Sprawdź: Ranking kredytów konsolidacyjnych 2022 – oferty

Od czego zależy decyzja banku w sprawie kredytu dla osoby zadłużonej?

Osoby, na których ciąży konieczność spłaty innych zobowiązań mają szansę na uzyskanie kredytu w banku. Konieczne w takim wypadku jest jednak spełnienie kilku podstawowych warunków. Osoba zadłużona ma możliwość wnioskowania o kredyt i realną szansę na jego uzyskanie, jeżeli:

  • ma pełną zdolność do czynności prawnych i posiada konto w banku;
  • zdolność kredytowa jest odpowiednio wysoka;
  • ma stałe źródło dochodów o wysokości umożliwiającej pokrycie zobowiązań;
  • nie widnieje w bazach dłużników i w BIK.

Wpis o zadłużeniu powyżej 30 dni w BIK-u czy negatywny wpis w innych bazach, czyli BIG-ach – biurach informacji gospodarczej (BIG Infomonitor, ERIF BIG lub Krajowy Rejestr Długów) w zasadzie skreśla możliwość uzyskania kredytu. Przyznanie kredytu w takiej sytuacji byłoby nie tylko niezgodne z zaleceniami KNF, ale stanowiłoby również duże ryzyko dla samego banku.

Pożyczka pozabankowa dla zadłużonych zamiast kredytu w banku

Dłużnicy, którzy potrzebują szybkiego zastrzyku gotówki, mogą skorzystać z oferty instytucji pozabankowych. Procedury uzyskania chwilówki w większości tego typu firm są bardzo uproszczone i wykluczają weryfikację w BIK czy szczegółowe wyliczanie zdolności kredytowej. Przy minimalnych formalnościach bierze się pod uwagę jedynie wiek i zdolność do czynności cywilno-prawnych potencjalnego klienta. Niektóre instytucje pozabankowe mają w ofercie również pożyczki dla osób objętych postępowaniem komorniczym.

W takim wypadku oprócz standardowych wymagań firma pożyczkowa może żądać od klienta dodatkowego zabezpieczenia spłaty zobowiązania w postaci poręczenia, którego gwarantem może być nie tylko ktoś z rodziny, ale również osoba trzecia. W większości takich pożyczek, wszystkich formalności można dokonać online bez wizyty w placówce firmy.

Jakie wymagania musi spełnić osoba zaciągająca pożyczkę dla zadłużonych bez komornika?

Podczas zaciągania zobowiązania w instytucji pozabankowej ilość wymaganych dokumentów jest minimalna. W większości sytuacji wystarczą jedynie dane z dowodu osobistego, które są następnie weryfikowane np. poprzez wykonanie przelewu bankowego. Choć jest to również zależne od pożyczanej kwoty.

Oprócz tego firmy pożyczkowe wymagają od swoich klientów oświadczenia o zarobkach. Może się jednak zdarzyć sytuacja, w której samo oświadczenie będzie niewystarczające, a wysokość osiąganych dochodów będzie musiała zostać potwierdzona zaświadczeniem od pracodawcy.

Sprawdź: Upadłość konsumencka 2022 ogłoszenie bez majątku – wniosek do sądu

Czy warto wziąć pożyczkę dla zadłużonych?

Wybór pożyczki w instytucji pozabankowej, która nie prowadzi skrupulatnej weryfikacji sytuacji finansowej swoich klientów, często jest dla osób zadłużonych jedyną opcją. Rosnące koszty długów wymagają podjęcia szybkich działań prowadzących do uzyskania środków do ich spłaty. Pożyczki na dowód czy tak zwane chwilówki na raty są opcją szybką i pozbawioną skomplikowanych formalności.

Dzięki pożyczkom dostępnym dla zadłużonych z komornikiem możemy uzyskać natychmiastową decyzję o pożyczce opiewającej na kwotę od kilku do nawet kilkudziesięciu tysięcy złotych z okresem spłaty dostosowanym do potrzeb klienta. Płatności można rozłożyć na raty spłacane w okresie od kilku dni do kilkunastu lub kilkudziesięciu miesięcy. Podejmując decyzję o wzięciu instytucji oferującej chwilówki należy mieć jednak świadomość, że wiąże się ona zazwyczaj ze znacznie wyższymi kosztami niż w przypadku produktów bankowych.