Pożyczki chwilówki charakteryzuje minimum formalności i krótki czas między złożeniem wniosku, a ich udzieleniem. Jednak nie każdy klient otrzymuje finansowanie. Nawet firmy pozabankowe nie zawsze pożyczają i nie każdemu. Stąd bierze się desperacja i chęć znalezienia przez klientów pewnej pożyczki, o którą wniosek zostanie zaakceptowany.
Wysoka przyznawalność pożyczek jedynie na papierze
Już na początku tego artykułu musimy zastrzec: pożyczki ze 100% “przyznawalnością” nie istnieją. Jest to slogan na tyle niedorzeczny i mogący wprowadzać w błąd, jak chociażby “pożyczki bez BIK i KRD“, których stosowanie karcił UOKiK. Jednak poniżej przedstawiamy oferty, które według naszych obserwacji są najchętniej wybierane i mają dużo powracających klientów:
Pożyczkodawca | Pierwsza i kolejna pożyczka | Sprawdzane bazy | Czas na spłatę | Granice wiekowe Godziny pracy BOK |
RRSO od 0% do 5000 zł | bez BIK BIG Infomonitor, PWIP | 91 – 120 dni – długi okres | 18 – 80 lat Pon. – Pt. 07:00-22:00 Sob. – Ndz. 09:00-18:00 | |
3000 – 60 000 zł Promocja! Darmowy zwrot w ciągu 60 dni! | BIK, BIG Infomonitor, KRD | 6 – 60 miesięcy | 23 lat – 70 lat Pon. – Pt. 08:00-21:00 Sob. – Ndz. 09:00-16:00 | |
Chwilówka bez opłat! do 3000 zł, a kolejne do 7500 zł | BIK, BIG Infomonitor, KRD | 30 – 61 dni | 19 – 78 lat Pon. – Pt. 08:00-22:00 Sob. – Ndz. 08:00-20:00 | |
pożyczka za darmo – tylko teraz! pierwsza i każda kolejna do 1000 zł z RRSO 0% do 20000 zł do pożyczenia ratalnie | BIK, BIG Infomonitor, KRD, ERIF | 30 dni lub 3 – 48 miesięcy ratalnie | 18 lat – brak granicy Pon. – Pt. 08:00-22:00 Sob. – Ndz. 09:00-17:00 | |
pożyczka za 0 zł | bez BIK BIG Infomonitor, KRD, ERIF | 30 – 45 dni | 19 lat – 73 lata Pon. – Pt. 08:00-20:00 Sob. 09:00-17:00 Chwilówka 24h/7 | |
Za darmo do 1000 zł, kolejne do 5000 zł | BIK, BIG Infomonitor, KRD, ERIF | 30 dni | 20 – 70 lat Pon. – Pt. 08:00-20:00 Sob. 08:00-17:00 | |
darmowa pożyczka do 1200 zł, a kolejne do 8000 zł | BIG Infomonitor, KRD, CRIF | 30 dni | 21 – 75 lat Pon. – Pt. 08:00-20:00 Sob. 09:00-17:00 Chwilówka 24h/7 | |
RRSO 0% do 600 zł, a kolejne do 3500 zł | BIK, BIG Infomonitor, KRD | 30 dni | 21 – 73 lata brak informacji | |
Pierwsza pożyczka za darmo do 600 zł, a kolejne do 2000 zł | BIK, BIG Infomonitor, KRD | 30 dni | 19 – 73 lata Pon. – Pt. 07:30-21:00 Sob. – Ndz. 09:00-19:00
| |
Bez odsetek do 600 zł, a kolejne do 3300 zł | BIK, BIG Infomonitor, KRD | 30 dni | 19 – 73 lata Pon. – Pt. 07:30-21:00 Sob. – Ndz. 09:00-19:00 | |
RRSO 0% | 15000 zł | 1 – 60 dni | 18 lat – brak granicy Pon. – Pt. 08:00-19:00 Sob. – Ndz. 09:00-17:00 Chwilówka 24h/7 | |
Dla nowych klientów bez kosztów do 1000 zł, a kolejne do 3000 zł | 8000 zł – stałe rabaty od 3. pożyczki | 30 dni | 20 – 72 lat Pon. – Pt. 08:00-20:00 Sob. – Ndz. 09:00-17:00 | |
Już NIE bez kosztów do 3000 zł, a kolejne do 5000 zł | BIK, BIG Infomonitor, ERIF, KRD | 30 dni | 21 – 75 lat Pon. – Pt. 08:00-20:00 Sob. – Ndz. 09:00-16:00 | |
Chwilówka za 0 zł do 1500 zł, a kolejne 4000 zł Liczne promocje dla stałych klientów! | bez BIK BIG Infomonitor, KRD, ERIF, KBIG | 30 – 61 dni | 20 – 72 lata Pon. – Pt. 08:00-20:00 Chwilówka 24h/7 | |
RRSO 508,47% 3000 zł | 5000 zł | 30 dni | 22 – 75 lat Pon. – Ndz. 08:00-19:00 | |
RRSO 62,77% do 2000 zł lub 20000 na raty | BIK, BIG Infomonitor, KRD | 3 – 48 miesięcy | 18 – brak granicy Pon. – Pt. 08:00-19:00 | |
Już brak pierwszej pożyczki za 0 zł do 3000 zł, a później do 6000 zł | BIK, BIG Infomonitor, PWIP | 30 dni | 21 – 75 lat Pon. – Pt. 08:00-21:00 Sob. – Ndz. 09:00-18:00 Chwilówka 24h/7 | |
Płatna do 3000 zł, a później do 15000 zł | BIK, BIG Infomonitor, CRIF, getSCORE | 30 dni | 20 – 75 lat Pon. – Pt. 08:00-20:00 Sob. 09:00-17:00 | |
Płatna do 3000 zł, a później do 6000 zł | BIK, BIG Infomonitor, ERIF, KRD | 30 dni | 21 – 75 lat Pon. – Pt. 08:00-22:00 Sob. – Ndz. 09:00-18:00 | |
RRSO 173,58% | BIK, BIG Infomonitor, KRD | 35 dni | 18 lat – brak granicy Pon. – Pt. 08:00-22:00 Sob. 10:00-15:00 | |
Płatna do 3000 zł, a później do 6000 zł | BIK, BIG Infomonitor, CRIF, getSCORE | 30 dni | 20 – 75 lat Pon. – Pt. 08:00-22:00 Sob. – Ndz. 09:00-17:00 Chwilówka 24h/7 | |
płatna do 5000 zł, a później do 15000 zł | BIK, BIG Infomonitor, KRD, ERIF | 65 dni | 18 lat – brak granicy Pon. – Pt. 08:00 – 18:00 Sob. 09:00 – 13:00 Chwilówka 24h/7 | |
RRSO od 0% do 3000 zł
| BIK, BIG Infomonitor, KRD | 30 dni | 18 – 99 lat brak informacji | |
Płatna do 2500 zł, a później do 8000 zł | bez BIK BIG Infomonitor, ERIF, KRD, KBIG | 30 dni | 18 lat – brak granicy Pon. – Pt. 08:00-18:00 | |
Już NIE bez odsetek do 1000 zł, a później do 8000 zł | bez BIK BIG Infomonitor, ERIF, KRD, KBIG | 30 dni | 18 lat – brak granicy Pon. – Pt. 08:00-18:00 |
Wonga.com: Reprezentatywny przykład dla pożyczki krótkoterminowej: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 516,17%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 200 zł, całkowita kwota do zapłaty 232,24 zł, oprocentowanie stałe 7,2%, całkowity koszt kredytu 32,24 zł (w tym: prowizja 30,88 zł, odsetki 1,36 zł), 1 rata. Dane aktualne na dzień 7.08.2020 r. Wysokość pożyczki, wysokość raty oraz liczba dostępnych rat są ustalane indywidualnie w oparciu o ocenę zdolności kredytowej klienta. Koszt pożyczki uzależniony jest również od okresu na jaki jej udzielono.
Informacje w tabeli nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 §1 Kodeksu Cywilnego (Dz. U. z 1964, poz. 16, nr 93 z póź. zm.). Proszę zwrócić uwagę na to, że mają one wyłącznie charakter prezentacyjny. Oferty prezentowane przez pożyczkodawców na ich stronach mogą się różnić od symulacji ofert zaprezentowanych na TwojaPierwszaPożyczka.pl.
Pożyczki na raty z dużą przyznawalnością?
Pożyczkodawca | Kwota pożyczek | Okres pożyczki | Wysokość raty (dla maksymalnej kwoty pożyczki) | Granice wiekowe Godziny pracy BOK |
3000 – 60 000 z Promocja – darmowe testowanie pożyczki przez 60 dni | 6 – 60 miesięcy | 26,99 zł – 1579,35 zł | 23 lat – 70 lat Pon. – Pt. 08:00-21:00 Sob. – Ndz. 09:00-16:00 | |
2000 – 15000 zł – RRSO 9,81% | 6 – 24 miesiące | 688,00 – 2563,00 zł | 18 lat – 99 lat Pon. – Pt. 08:00-20:00 Sob. – Ndz. 09:00-17:00 | |
1000 – 15000 zł | 15000 zł | 4 – 48 miesięcy | 21 – brak granicy Pon. – Pt. 08:00-20:00Sob. 09:00-17:00 | |
2000 – 25000 zł 96% akceptowalności wniosków | 3 – 48 miesięcy | brak informacji | 18 lat – 75 lat Pon. – Pt. 08:00-21:00 Sob. – Ndz. 09:00-16:00 | |
300 – 15000 zł | 3 – 24 miesiące | 899,21 – 1215,33 zł (36 lub 24 miesiące) | 18 lat – brak granicy Pon. – Pt. 07:00-21:00Sob. – Ndz. 09:00-17:00 | |
200 – 20000 zł* do 1000 zł na 30 dni za darmo | 3 – 36 miesięcy | 514,01 – 3865,68 zł | 18 lat – brak granicy Pon. – Pt. 08:00-22:00Sob. – Ndz. 09:00-17:00 | |
2000 – 15000 zł | 36 miesięcy | 113,09 – 848,13 zł | 20 lat – 80 lat Pon. – Pt. 08:00-19:00 | |
RRSO 462,90% 500 – 6000 zł | 5 tygodni | 26,27 – 315,25 zł | 18 lat – brak granicy Pon. – Pt. 08:00-20:00 Sob. – Ndz. 10:00-18:00 | |
600 – granica zależna od zdolności kredytowej klienta BIK, BIG Infomonitor
| 33, 44 lub 52 tygodnie dostarczenie do domu w ciągu 24 – 48 godzin | brak informacji | 18 lat – brak granicy Pon. – Pt. 7:30 – 20:00 Sob. 09:00 – 20:00 Ndz. 09:00 – 18:00 | |
100 – 25000 zł 98,67% akceptacji wniosków | 3 – 60 miesięcy | brak informacji | 19 lat – brak granicy
|
Pochodzenie “przyznawalności pożyczek” – zasady akceptowania wniosków
Warto uświadomić sobie, że słowo “przyznawalność” to neologizm, który odnosi się do pewnej wyimaginowanej właściwości oferty danej firmy w oderwaniu od indywidualnej zdolności kredytowej danego klienta. Nawet najlepiej skrojona propozycja finansowania nie będzie z definicji dostępna dla każdego. A to z racji tego, że pożyczki są udzielane na podstawie paru czynników:
- wysokości dochodu (udokumentowanego bądź nie),
- forma umowy o zatrudnienie lub inne stałe świadczenie (najlepiej traktowana jest umowa o pracę albo emerytura i nawet świadczenia typu 500+, którego nie może zabrać komornik),
- rodzaju i wartości dodatkowego zabezpieczenia (najczęściej ma to odniesienie do kredytów hipotecznych lub innych kredytów pod zastaw, albo do pożyczek za poręczeniem),
- wysokości wydatków wnioskującego (również udokumentowanych, widocznych w biurach informacji gospodarczej – jak kredyty hipoteczne i kredyty konsumpcyjne oraz tych stałych jak mieszkanie – których istnienie per se zakłada analityk kredytowy rozpatrujący wniosek),
- ilości osób na utrzymaniu pożyczkobiorcy,
- polityki portfela kredytowego danej firmy.
Ostatni punkt jest ciekawy i powinien zwrócić naszą uwagę. W ostateczności to tzw. credit risk managerowie decydują ile ich firma może udzielić pożyczek oraz czy zawsze we wnioskowanej wysokości. Suma pożyczanych kwot nie może przekroczyć możliwości finansowych instytucji. Jednocześnie analitycy muszą ocenić, które z wnioskujących osób najprawdopodobniej dokonają spłaty zobowiązania bez opóźnień. Coraz częściej za ludzi decydują już algorytmy zaciągające dane z bazy dłużników i oceniające wypełniony wniosek o pożyczkę.
Kapitał firmy pożyczkowej nie jest workiem bez dna. Dlatego właśnie pożyczki za darmo bardzo rzadko są udzielane w ich maksymalnej wysokości, o czym informują nas nasi czytelnicy mailowo. Ale nie powinno to dziwić, ponieważ pomimo niefigurowania w BIK-u, każdy pożyczkobiorca musi zyskać zaufanie i wiarygodność także w oczach danego pożyczkodawcy.
Jak zwiększyć szanse na otrzymanie chwilówki lub pożyczki ratalnej?
Pewność, że otrzyma się chwilówkę lub pożyczkę na raty mogą mieć jedynie osoby, które nie będą wykazywały negatywnej historii kredytowej i będą potrafiły przedstawić stabilne źródło dochodu w odpowiedniej wysokości. Przyznawalność pożyczek jest wyższa w odniesieniu do osób, które na życzenie zwłaszcza pożyczkodawcy ratalnego:
- okażą skan swojego dowodu osobistego,
- prześlą dowody wpłaty wynagrodzenia na konto (potwierdzenia wpływów przelewów),
- ewentualnie pozwolą na weryfikację swojego konta bankowego i jego historii poprzez programy typu Instantor, Kontomatik lub inne connecty,
- ewentualnie pozwolą na weryfikację swojego konta na Facebooku (o ile wciąż firmy będą tę opcję oferować).
Ostatnia z opcji jest nie mniej kontrowersyjna niż okazywanie swojego konta bankowego celem zbadania naszych wydatków empirycznie. Coraz rzadziej spotyka się tego możliwość zwiększenia szans na akceptację wniosku ze strony pożyczkodawcy. Jak dowiedzieliśmy się od naszych informatorów wewnętrznych, miało to związek z lękiem konsumentów przed udostępnianiem swojej listy znajomych i zdjęć obcej instytucji finansowej.
Naturalne bariery zmniejszające ilość udzielanych pożyczek
Poza brakiem wiarygodności, kredyt może nam nie zostać udzielony z innego prozaicznego powodu. Jest nim chociażby wiek pożyczkobiorcy. W tabeli powyżej widać jak na dłoni, jak różnią się minimalne i maksymalne granice wiekowe dla potencjalnych klientów.
Niektóre z firm ufają 18-latkom, ale nie pożyczymy na raty, jeżeli mamy mniej niż 23 lata. Osoba na emeryturze ze świadczeniem nawet znacznie powyżej średniej również będzie miała problem by pożyczyć na miesiąc, jeżeli będzie miała więcej niż 72-75 lat. Dlatego żeby zminimalizować czas wyszukiwania odpowiedniej oferty, umieściliśmy w tabelce informacje o wieku akceptowanym przez danego pożyczkodawcę.
Wnioskowanie do kilku podmiotów na raz
Oferty pożyczek, które prezentujemy na naszej stronie głównej oraz w rankingu chwilówek na raty pochodzą od wielu pożyczkodawców. Ich oferty są różne i nie każda firma od razu w pełni sprosta wymaganiom pożyczkobiorcy. Może się zdarzyć, że będziemy potrzebować wyższej kwoty niż ta przez jedną firmę.
Wtedy można oczywiście aplikować do 2 lub 3 firm jednocześnie i nic nie stoi na przeszkodzie, aby zostały udzielone dwie lub więcej pożyczek na raz jednej osobie. Żadna firma natomiast nie przyznaje dwóch kredytów jednej osobie w tym samym czasie.
Dostępność chwilówek podczas pobytu zagranicą
Część firm zastrzega, że udziela pożyczki tylko osobom przebywającym na terenie Polski. Przykładowo jednak Lendon informuje, że może udzielić kredytu także osobom będącym aktualnie poza terytorium Polski. Takich podmiotów jest coraz więcej.
Odpowiedzi na ten temat najlepiej szukać w Pytaniach i Odpowiedziach na stronach pożyczkodawców lub na czatach online, które są obsługiwane w godzinach pracy biur.
Jak pożyczkodawcy sprawdzają to, czy jesteśmy na terenie Polski? Podczas przechodzenia między kolejnymi krokami podczas rejestracji w serwisie, uruchamiany jest w przeglądarce protokół wysyłający zapytanie o udostępnienie lokalizacji. Mamy prawo nie wyrazić na to zgody, jednak wtedy wniosek będzie miał nikłe szanse na powodzenie.