Pożyczki chwilówki charakteryzuje minimum formalności i krótki czas między złożeniem wniosku, a ich udzieleniem. Jednak nie każdy klient otrzymuje finansowanie. Nawet firmy pozabankowe nie zawsze pożyczają i nie każdemu. Stąd bierze się desperacja i chęć znalezienia przez klientów pewnej pożyczki, o którą wniosek zostanie zaakceptowany.
Wysoka przyznawalność pożyczek jedynie na papierze
Już na początku tego artykułu musimy zastrzec: pożyczki ze 100% “przyznawalnością” nie istnieją. Jest to slogan na tyle niedorzeczny i mogący wprowadzać w błąd, jak chociażby “pożyczki bez BIK i KRD“, których stosowanie karcił UOKiK. Jednak poniżej przedstawiamy oferty, które według naszych obserwacji są najchętniej wybierane i mają dużo powracających klientów:
Pożyczkodawca | Pierwsza i kolejna pożyczka | Sprawdzane bazy | Czas na spłatę | Granice wiekowe Godziny pracy BOK |
Za darmo do 500 zł, a później do 5000 zł | BIK, BIG Infomonitor, KRD | 30 dni | 20 – 70 lat Pon. – Pt. 08:00-21:00 Sob. 08:00-19:00 | |
Nadal za 0 zł do 500 zł, a później do 7500 zł | BIK, BIG Infomonitor, KRD | 30 – 61 dni | 19 – 78 lat Pon. – Pt. 08:00-22:00 Sob. – Ndz. 08:00-20:00 | |
RRSO 62,77% do 2000 zł lub 20000 na raty 42 zł/mies. kosztu za każdy pożyczony 1000 zł | BIK, BIG Infomonitor, KRD | 3 – 48 miesięcy | 18 – brak granicy Pon. – Pt. 08:00-19:00 | |
RRSO 526% do 5000 zł | bez BIK BIG Infomonitor, PWIP | 91 – 120 dni – długi okres | 18 – 80 lat Pon. – Pt. 07:00-22:00 Sob. – Ndz. 09:00-18:00 | |
RRSO 250,59% 3000 zł | BIG Infomonitor, KRD, ERIF | 30 – 45 dni | 18 lat – brak granicy Pon. – Pt. 08:00-21:00 Sob. 08:00-18:00 Ndz. 09:00-17:00 | |
RRSO 518,14% 3000 zł | BIG Infomonitor, KRD, ERIF | 30 dni | 21 – 75 lat Pon. – Pt. 08:00-21:00 Sob. – Ndz. 09:00-17:00 Chwilówka 24h/7 | |
Nie – spłacana w ratach 1000 – 60000 zł | BIK, CRIF | 12 – 60 miesięcy | 25 lat – 70 lat Pon. – Pt. 08:00-21:00 Sob. – Ndz. 09:00-16:00 | |
Już brak pierwszej pożyczki za 0 zł do 3000 zł, a później do 6000 zł | BIK, BIG Infomonitor, PWIP | 30 dni | 21 – 75 lat Pon. – Pt. 08:00-21:00 Sob. – Ndz. 09:00-18:00 Chwilówka 24h/7 | |
Płatna do 3000 zł, a później do 15000 zł | BIK, BIG Infomonitor, CRIF, getSCORE | 30 dni | 20 – 75 lat Pon. – Pt. 08:00-20:00 Sob. 09:00-17:00 | |
Płatna do 3000 zł, a później do 6000 zł | BIK, BIG Infomonitor, ERIF, KRD | 30 dni | 21 – 75 lat Pon. – Pt. 08:00-22:00 Sob. – Ndz. 09:00-18:00 | |
RRSO 467,21% 1000 zł | BIK, BIG Infomonitor, KRD | 35 dni | 18 lat – brak granicy Pon. – Pt. 08:00-22:00 Sob. 10:00-15:00 | |
Płatna do 3000 zł, a później do 6000 zł | BIK, BIG Infomonitor, CRIF, getSCORE | 30 dni | 20 – 75 lat Pon. – Pt. 08:00-22:00 Sob. – Ndz. 09:00-17:00 Chwilówka 24h/7 | |
Bez opłat do 2500 zł, a później do 8000 zł | bez BIK BIG Infomonitor, ERIF, KRD, KBIG | 30 dni | 18 lat – brak granicy Pon. – Pt. 08:00-18:00 | |
Płatna do 1000 zł, a później do 5000 zł | bez BIK BIG Infomonitor, ERIF, KRD, KBIG | 30 dni | 20 – 76 lat Pon. – Pt. 08:00-22:00 Sob. – Ndz. 08:00-20:00 | |
Jeszcze bezpłatna do 3000 zł, a później do 5000 zł | BIK, BIG Infomonitor, KRD | 30 dni | 20 – 70 lat Pon. – Pt. 08:00-18:00 Chwilówka 24h/7 | |
Już NIE bez odsetek do 1000 zł, a później do 8000 zł | bez BIK BIG Infomonitor, ERIF, KRD, KBIG | 30 dni | 18 lat – brak granicy Pon. – Pt. 08:00-18:00 | |
płatna 500 – 3000 zł | BIK, KRD | 30 – 90 dni | 18 lat – 70 lat Pon. – Pt. 08:00-15:30 |
Pochodzenie “przyznawalności pożyczek” – zasady akceptowania wniosków
Warto uświadomić sobie, że słowo “przyznawalność” to neologizm, który odnosi się do pewnej wyimaginowanej właściwości oferty danej firmy w oderwaniu od indywidualnej zdolności kredytowej danego klienta. Nawet najlepiej skrojona propozycja finansowania nie będzie z definicji dostępna dla każdego. A to z racji tego, że pożyczki są udzielane na podstawie paru czynników:
- wysokości dochodu (udokumentowanego bądź nie),
- forma umowy o zatrudnienie lub inne stałe świadczenie (najlepiej traktowana jest umowa o pracę albo emerytura i nawet świadczenia typu 500+, którego nie może zabrać komornik),
- rodzaju i wartości dodatkowego zabezpieczenia (najczęściej ma to odniesienie do kredytów hipotecznych lub innych kredytów pod zastaw, albo do pożyczek za poręczeniem),
- wysokości wydatków wnioskującego (również udokumentowanych, widocznych w biurach informacji gospodarczej – jak kredyty hipoteczne i kredyty konsumpcyjne oraz tych stałych jak mieszkanie – których istnienie per se zakłada analityk kredytowy rozpatrujący wniosek),
- ilości osób na utrzymaniu pożyczkobiorcy,
- polityki portfela kredytowego danej firmy.
Ostatni punkt jest ciekawy i powinien zwrócić naszą uwagę. W ostateczności to tzw. credit risk managerowie decydują ile ich firma może udzielić pożyczek oraz czy zawsze we wnioskowanej wysokości. Suma pożyczanych kwot nie może przekroczyć możliwości finansowych instytucji. Jednocześnie analitycy muszą ocenić, które z wnioskujących osób najprawdopodobniej dokonają spłaty zobowiązania bez opóźnień. Coraz częściej za ludzi decydują już algorytmy zaciągające dane z bazy dłużników i oceniające wypełniony wniosek o pożyczkę.
Kapitał firmy pożyczkowej nie jest workiem bez dna. Dlatego właśnie pożyczki za darmo bardzo rzadko są udzielane w ich maksymalnej wysokości, o czym informują nas nasi czytelnicy mailowo. Ale nie powinno to dziwić, ponieważ pomimo niefigurowania w BIK-u, każdy pożyczkobiorca musi zyskać zaufanie i wiarygodność także w oczach danego pożyczkodawcy.
Jak zwiększyć szanse na otrzymanie chwilówki lub pożyczki ratalnej?
Pewność, że otrzyma się chwilówkę lub pożyczkę na raty mogą mieć jedynie osoby, które nie będą wykazywały negatywnej historii kredytowej i będą potrafiły przedstawić stabilne źródło dochodu w odpowiedniej wysokości. Przyznawalność pożyczek jest wyższa w odniesieniu do osób, które na życzenie zwłaszcza pożyczkodawcy ratalnego:
- okażą skan swojego dowodu osobistego,
- prześlą dowody wpłaty wynagrodzenia na konto (potwierdzenia wpływów przelewów),
- ewentualnie pozwolą na weryfikację swojego konta bankowego i jego historii poprzez programy typu Instantor, Kontomatik lub inne connecty,
- ewentualnie pozwolą na weryfikację swojego konta na Facebooku (o ile wciąż firmy będą tę opcję oferować).
Ostatnia z opcji jest nie mniej kontrowersyjna niż okazywanie swojego konta bankowego celem zbadania naszych wydatków empirycznie. Coraz rzadziej spotyka się tego możliwość zwiększenia szans na akceptację wniosku ze strony pożyczkodawcy. Jak dowiedzieliśmy się od naszych informatorów wewnętrznych, miało to związek z lękiem konsumentów przed udostępnianiem swojej listy znajomych i zdjęć obcej instytucji finansowej.
Naturalne bariery zmniejszające ilość udzielanych pożyczek
Poza brakiem wiarygodności, kredyt może nam nie zostać udzielony z innego prozaicznego powodu. Jest nim chociażby wiek pożyczkobiorcy. W tabeli powyżej widać jak na dłoni, jak różnią się minimalne i maksymalne granice wiekowe dla potencjalnych klientów. Niektóre z firm ufają 18-latkom, ale nie pożyczymy na raty, jeżeli mamy mniej niż 23 lata. Osoba na emeryturze ze świadczeniem nawet znacznie powyżej średniej również będzie miała problem by pożyczyć na miesiąc, jeżeli będzie miała więcej niż 75 lat.
Dlatego żeby zminimalizować czas wyszukiwania odpowiedniej oferty, umieścilismy w tabelce informacje o wieku akceptowanym przez danego pożyczkodawcę.