Pożyczki chwilówki charakteryzuje minimum formalności i krótki czas między złożeniem wniosku, a ich udzieleniem. Jednak nie każdy klient otrzymuje finansowanie. Nawet firmy pozabankowe nie zawsze pożyczają i nie każdemu. Stąd bierze się desperacja i chęć znalezienia przez klientów pewnej pożyczki, o którą wniosek zostanie zaakceptowany.
Chwilówki z 100% akceptacją? Wysoka przyznawalność pożyczek jedynie na papierze
Już na początku tego artykułu musimy zastrzec: pożyczki ze 100% “przyznawalnością” nie istnieją. Jest to slogan na tyle niedorzeczny i mogący wprowadzać w błąd, jak chociażby “pożyczki bez BIK i KRD“, których stosowanie karcił UOKiK. Jednak poniżej przedstawiamy oferty, które według naszych obserwacji są najchętniej wybierane i mają dużo powracających klientów:
Pożyczkodawca | Pierwsza i kolejna pożyczka | Sprawdzane bazy | Czas na spłatę | Granice wiekowe Godziny pracy BOK |
pożyczki bez odsetek do 60 dni – broker do 3000 zł, a kolejne do 5000 zł | bez BIK BIG Infomonitor, KRD, ERIF | 15 – 60 dni | 18 lat – 99 lat brak informacji | |
RRSO od 0% – broker do 5000 zł | bez BIK BIG Infomonitor, PWIP | 50 – 120 dni – długi okres | 18 – 80 lat Pon. – Pt. 07:00-22:00 Sob. – Ndz. 09:00-18:00 | |
pożyczka za 0 zł na 30 dni do 3000 zł, a kolejne do 15000 zł Konkurs dla nowych i stałych klientów do 08.01.2023! Apple Watch, Iphone 14 i słuchawki Airpods do wygrania! Rabat 50% na kolejną pożyczki! | bez BIK BIG Infomonitor, KRD, ERIF | 10 – 45 dni | 18 lat – 73 lata Pon. – Pt. 08:00-20:00 Sob. 09:00-17:00 Pożyczka 24/7 | |
Pożyczka za 0 zł do 3000 zł (lub ta sama kwota na 6 miesięcy) | bez BIK BIG Infomonitor, KRD, ERIF, KBIG | 7 – 61 dni | 18 – 99 lat Pon. – Pt. 09:00-18:00 | |
RRSO 0% dla nowych klientów do 3000 zł | BIK, KRD | 65 dni | 18 lat – brak granicy Pon. – Pt. 08:00-19:00 Sob. – Ndz. 09:00-17:00 Chwilówka 24h/7 | |
pożyczka za darmo pierwsza do 1000 zł z RRSO 0% do 20000 zł do pożyczenia ratalnie | BIK, BIG Infomonitor, KRD, ERIF | 30 dni lub 3 – 48 miesięcy ratalnie | 18 lat – brak granicy Pon. – Pt. 08:00-22:00 Sob. – Ndz. 09:00-17:00 | |
darmowa pożyczka do 3000 zł, a kolejne do 15000 zł Rabat 50% na kolejną pożyczki! | BIG Infomonitor, KRD, CRIF | 10 – 30 dni | 18 – 75 lat Pon. – Pt. 08:00-20:00 Sob. 09:00-17:00 Chwilówka 24h na dobę | |
Pierwsza za darmo – broker do 1500 zł, kolejne do 5000 zł | BIK, BIG Infomonitor, KRD | 91 – 120 dni | 18 – 99 lat brak informacji | |
Pożyczka bez odsetek do 1500 zł, a kolejne 4000 zł Liczne promocje dla stałych klientów! | bez BIK BIG Infomonitor, KRD, ERIF, KBIG | 30 dni | 20 – 72 lata Pon. – Pt. 08:00-20:00 Pożyczka 24h/7 | |
RRSO 0% do 3000 zł, a kolejne chwilówki do 5000 zł teraz z RRSO 393,26% | BIK, BIG Infomonitor, KRD | 10 – 30 dni | 18 – 73 lata brak informacji Chwilówka całą dobę | |
okres bezodsetkowy 30 dni – pozabankowa karta kredytowa limit do 3500 zł | BIK, ERIF, KRD | 30 – 120 dni | 21 – 99 lat Pon. – Pt. 09:00-19:00 | |
Pierwsza pożyczka darmowa do 3000 zł | KRD, KBIG | 30 – 90 dni | 20 – 65 lat brak informacji | |
bez opłat do 3000 zł | BIG Infomonitor, KRD, ERIF | 30 – 65 dni | 18 – 99 lat Pon. – Pt. 08:00-18:00 Sob. 09:00-13:00 Chwilówka 24h/7 | |
Bez odsetek do 3000 zł, a kolejne do 5000 zł | BIK, BIG Infomonitor, KRD | 10 – 30 dni | 18 – 73 lata Pon. – Pt. 07:30-21:00 Sob. – Ndz. 09:00-19:00 Chwilówka 7 dni w tygodniu | |
1. pożyczka online gratis do 5000 zł, stali klienci do 10000 zł | BIK, KRD, KBIG | 61 – 90 dni | 18 – 99 lat brak informacji | |
Bez kosztów dla nowych klientów do 3000 zł, a kolejne do 8000 zł | BIG Infomonitor | 14 – 30 dni | 20 – 99 lat Pon. – Pt. 08:00-20:00 Sob. – Ndz. 09:00-17:00 | |
Chwilówka bez opłat do 3000 zł, a kolejne do 7500 zł | BIK, BIG Infomonitor, KRD | 30 dni | 19 – 78 lat Pon. – Pt. 08:00-22:00 Sob. – Ndz. 08:00-20:00 | |
Pierwsza pożyczka bez kosztów do 3000 zł, a kolejne do 5000 zł | bez BIK KRD, BIG Infomonitor, ERIF | 30 dni | 22 – 75 lat Pon. – Ndz. 08:00-19:00 | |
Pierwsza pożyczka za darmo do 3000 zł, a kolejne do 5000 zł teraz w promocyjnym RRSO | BIK, BIG Infomonitor, KRD | 10 – 30 dni | 18 – 73 lata Pon. – Pt. 07:30-21:00 Sob. – Ndz. 09:00-19:00 Pożyczka 24h/7 | |
Pożyczka na wirtualnej karcie kredytowej do 1500 zł, kolejne do 5000 zł | BIK, BIG Infomonitor, KRD, ERIF | 30 dni | 20 – 70 lat Pon. – Pt. 08:00-20:00 Sob. 08:00-17:00 | |
RRSO od 0% dla nowych klientów do 3000 zł | BIK, BIG Infomonitor, KRD | 30 dni | 18 – 99 lat brak informacji | |
pożyczka darmowa dla nowych klientów do 3000 zł, a kolejne do 6000 zł | BIK, BIG Infomonitor | 30 dni | 21 – 75 lat Pon. – Pt. 08:00-20:00 Sob. – Ndz. 09:00-16:00 | |
RRSO od 800 do 2200 zł | Infomonitor, KRD | 14 – 35 dni Także dla Ukraińców i Białorusinów | 18 – 99 lat Pon. – Pt. 09:00-16:00 Pożyczka 24h/7 | |
Pożyczka z jednorazową spłatą lub ratalna – broker od 100 do 200 000 zł | BIK, KRD, KBIG, ERIF BIG | 60 dni – 120 miesięcy | 18 – 99 lat Pon. – Pt. 09:00-17:00 | |
RRSO od 9,9% do 20000 na raty | BIK, BIG Infomonitor, KRD | 3 – 48 miesięcy | 18 – brak granicy Pon. – Pt. 08:00-19:00 | |
Darmowa chwilówka dla nowych klientów do 3000 zł, stali klienci do 6000 zł | BIK, KRD, BIG Infomonitor | 30 – 60 dni | 18 – 80 lat brak informacji | |
Pożyczki społecznościowe od 50 do 30 000 zł | Infomonitor, BIK – w zależności od oferty | 30 – 90 dni | 18 – 99 lat brak informacji | |
Już NIE bez kosztów z RRSO 476,71% do 3000 zł, a kolejne do 6000 zł | BIK, BIG Infomonitor | 30 dni | 21 – 75 lat Pon. – Pt. 08:00-20:00 Sob. – Ndz. 09:00-16:00 | |
RRSO – 730% – bez pierwszej chwilówki za 0 zł do 3000 zł, a później do 6000 zł | BIK, BIG Infomonitor, PWIP | 30 dni | 21 – 75 lat Pon. – Pt. 08:00-20:00 Sob. – Ndz. 09:00-18:00 Pożyczka całodobowa | |
RRSO – 1410,33% do 3000 zł, bezpłatna od 3000 do 5000 złotych, stali klienci do 15000 zł | BIK, BIG Infomonitor, CRIF, getSCORE | 30 dni | 20 – 75 lat Pon. – Pt. 08:00-20:00 Sob. 09:00-17:00 | |
RRSO – 1916% do 3000 zł, a później do 6000 zł | BIK, BIG Infomonitor, ERIF, KRD | 30 dni | 21 – 75 lat Pon. – Pt. 08:00-22:00 Sob. – Ndz. 09:00-18:00 | |
RRSO – 1410,33% do 3000 zł, bezpłatna od 3000 do 5000 złotych, stali klienci do 15000 zł | BIK, BIG Infomonitor, CRIF, getSCORE | 30 dni | 20 – 75 lat Pon. – Pt. 08:00-22:00 Sob. – Ndz. 09:00-17:00 Chwilówka 24h/7 | |
RRSO – 1913,99% do 2000 zł – płatna, stali klienci do 5000 zł | BIK, KRD, ERIF, CRIF, KBIG | 30 dni | 18 – 65 lat Pon. – Pt. 08:00-20:00 | |
RRSO – 2061,96% do 5000 zł – płatna, stali klienci do 5000 zł | bez sprawdzania BIK KRD, KBIG | 30 dni | 18 – 99 lat Pon. – Pt. 08:00-16:00 |
Wonga.com: Reprezentatywny przykład dla pożyczki krótkoterminowej: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 78,97%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 1000 zł, całkowita kwota do zapłaty 1049 zł, oprocentowanie stałe 0%, całkowity koszt kredytu 49 zł (w tym: prowizja 49 zł, odsetki 0 zł), 1 rata. Dane aktualne na dzień 13.05.2021 r. Oferta ta nie dotyczy nowych klientów. Wysokość pożyczki, wysokość raty oraz liczba dostępnych rat są ustalane indywidualnie w oparciu o ocenę zdolności kredytowej klienta. Koszt pożyczki uzależniony jest również od okresu na jaki jej udzielono.
Informacje w tabeli nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 §1 Kodeksu Cywilnego (Dz. U. z 1964, poz. 16, nr 93 z póź. zm.). Proszę zwrócić uwagę na to, że mają one wyłącznie charakter prezentacyjny. Oferty prezentowane przez pożyczkodawców na ich stronach mogą się różnić od symulacji ofert zaprezentowanych na TwojaPierwszaPożyczka.pl.
Pochodzenie “przyznawalności pożyczek” – zasady akceptowania wniosków
Warto uświadomić sobie, że słowo “przyznawalność” to neologizm, który odnosi się do pewnej wyimaginowanej właściwości oferty danej firmy w oderwaniu od indywidualnej zdolności kredytowej danego klienta. Nawet najlepiej skrojona propozycja finansowania nie będzie z definicji dostępna dla każdego. A to z racji tego, że pożyczki są udzielane na podstawie paru czynników:
- wysokości dochodu (udokumentowanego bądź nie),
- forma umowy o zatrudnienie lub inne stałe świadczenie (najlepiej traktowana jest umowa o pracę albo emerytura i nawet świadczenia typu 500+, którego nie może zabrać komornik),
- rodzaju i wartości dodatkowego zabezpieczenia (najczęściej ma to odniesienie do kredytów hipotecznych lub innych kredytów pod zastaw, albo do pożyczek za poręczeniem),
- wysokości wydatków wnioskującego (również udokumentowanych, widocznych w biurach informacji gospodarczej – jak kredyty hipoteczne i kredyty konsumpcyjne oraz tych stałych jak mieszkanie – których istnienie per se zakłada analityk kredytowy rozpatrujący wniosek),
- ilości osób na utrzymaniu pożyczkobiorcy,
- polityki portfela kredytowego danej firmy.
Ostatni punkt jest ciekawy i powinien zwrócić naszą uwagę. W ostateczności to tzw. credit risk managerowie decydują ile ich firma może udzielić pożyczek oraz czy zawsze we wnioskowanej wysokości. Suma pożyczanych kwot nie może przekroczyć możliwości finansowych instytucji. Jednocześnie analitycy muszą ocenić, które z wnioskujących osób najprawdopodobniej dokonają spłaty zobowiązania bez opóźnień. Coraz częściej za ludzi decydują już algorytmy zaciągające dane z bazy dłużników i oceniające wypełniony wniosek o pożyczkę.
Kapitał firmy pożyczkowej nie jest workiem bez dna. Dlatego właśnie pożyczki za darmo bardzo rzadko są udzielane w ich maksymalnej wysokości, o czym informują nas nasi czytelnicy mailowo. Ale nie powinno to dziwić, ponieważ pomimo niefigurowania w BIK-u, każdy pożyczkobiorca musi zyskać zaufanie i wiarygodność także w oczach danego pożyczkodawcy.
Jak zwiększyć szanse na otrzymanie chwilówki lub pożyczki ratalnej?
Pewność, że otrzyma się chwilówkę lub pożyczkę na raty mogą mieć jedynie osoby, które nie będą wykazywały negatywnej historii kredytowej i będą potrafiły przedstawić stabilne źródło dochodu w odpowiedniej wysokości. Przyznawalność pożyczek jest wyższa w odniesieniu do osób, które na życzenie zwłaszcza pożyczkodawcy ratalnego:
- okażą skan swojego dowodu osobistego,
- prześlą dowody wpłaty wynagrodzenia na konto (potwierdzenia wpływów przelewów),
- ewentualnie pozwolą na weryfikację swojego konta bankowego i jego historii poprzez programy typu Instantor, Kontomatik lub inne connecty,
- ewentualnie pozwolą na weryfikację swojego konta na Facebooku (o ile wciąż firmy będą tę opcję oferować).
Ostatnia z opcji jest nie mniej kontrowersyjna niż okazywanie swojego konta bankowego celem zbadania naszych wydatków empirycznie. Coraz rzadziej spotyka się tego możliwość zwiększenia szans na akceptację wniosku ze strony pożyczkodawcy. Jak dowiedzieliśmy się od naszych informatorów wewnętrznych, miało to związek z lękiem konsumentów przed udostępnianiem swojej listy znajomych i zdjęć obcej instytucji finansowej.
Naturalne bariery zmniejszające ilość udzielanych pożyczek
Poza brakiem wiarygodności, kredyt może nam nie zostać udzielony z innego prozaicznego powodu. Jest nim chociażby wiek pożyczkobiorcy. W tabeli powyżej widać jak na dłoni, jak różnią się minimalne i maksymalne granice wiekowe dla potencjalnych klientów.
Niektóre z firm ufają 18-latkom, ale nie pożyczymy na raty, jeżeli mamy mniej niż 23 lata. Osoba na emeryturze ze świadczeniem nawet znacznie powyżej średniej również będzie miała problem by pożyczyć na miesiąc, jeżeli będzie miała więcej niż 72-75 lat. Dlatego żeby zminimalizować czas wyszukiwania odpowiedniej oferty, umieściliśmy w tabelce informacje o wieku akceptowanym przez danego pożyczkodawcę.
Wnioskowanie do kilku podmiotów na raz
Oferty pożyczek, które prezentujemy na naszej stronie głównej oraz w rankingu chwilówek na raty pochodzą od wielu pożyczkodawców. Ich oferty są różne i nie każda firma od razu w pełni sprosta wymaganiom pożyczkobiorcy. Może się zdarzyć, że będziemy potrzebować wyższej kwoty niż ta przez jedną firmę.
Wtedy można oczywiście aplikować do 2 lub 3 firm jednocześnie i nic nie stoi na przeszkodzie, aby zostały udzielone dwie lub więcej pożyczek na raz jednej osobie. Żadna firma natomiast nie przyznaje dwóch kredytów jednej osobie w tym samym czasie.
Dostępność chwilówek podczas pobytu zagranicą
Część firm zastrzega, że udziela pożyczki tylko osobom przebywającym na terenie Polski. Przykładowo jednak Lendon informuje, że może udzielić kredytu także osobom będącym aktualnie poza terytorium Polski. Takich podmiotów jest coraz więcej.
Odpowiedzi na ten temat najlepiej szukać w Pytaniach i Odpowiedziach na stronach pożyczkodawców lub na czatach online, które są obsługiwane w godzinach pracy biur.
Jak pożyczkodawcy sprawdzają to, czy jesteśmy na terenie Polski? Podczas przechodzenia między kolejnymi krokami podczas rejestracji w serwisie, uruchamiany jest w przeglądarce protokół wysyłający zapytanie o udostępnienie lokalizacji. Mamy prawo nie wyrazić na to zgody, jednak wtedy wniosek będzie miał nikłe szanse na powodzenie.
Brak spłaty chwilówki w terminie
Poza typowymi działaniami windykacyjnymi ze strony pożyczkodawcy, w tym telefonami od działu windykacji, nieterminowy pożyczkobiorca może spodziewać się wysłania listownych monitów przypominających o zobowiązaniu. Te mogą być i najczęściej są płatne.
Oprócz samych kosztów windykacyjnych oczywiście nadal jesteśmy zobowiązani oddać pożyczone pieniądze wraz z odsetkami, a dodatkowo za każdy dzień zwłoki będą nam naliczane następne odsetki i to z reguły dużo wyższe niż te podstawowe.
Często pożyczkobiorcy zaciągający chwilówki są zaskoczeni takim obrotem sprawy, tymczasem kary finansowe za niedotrzymanie terminu spłaty pożyczki online nie są przecież żadną tajemnicą. Wszelkie dodatkowe czynności oraz koszty wynikające z nieterminowej spłaty są ujęte w umowie pożyczkowej, którą powinniśmy zawsze przeczytać, zanim zdecydujemy się pożyczyć jakiekolwiek pieniądze.
Niestety wiele osób nadal nie czyta zapisów umownych, a jedynie podczas wypełniania wniosku o chwilówkę zaznacza, iż oświadcza, że przeczytał umowę i zgadza się z je zapisami. To duży błąd popełniany przez osoby chcące otrzymać pożyczkę na 100%. Zawsze czytajmy umowy, ponieważ tylko wtedy jesteśmy w stanie podjąć w pełni świadome i odpowiedzialne decyzje finansowe. Ponadto mając pełną świadomość ewentualnych konsekwencji z niedotrzymania terminu spłaty, z pewnością podejdziemy do pożyczki o wiele poważniej.
Konsekwencje prawne nieoddania chwilówki na czas
Jeśli nie oddamy długu na czas i w dodatku będziemy unikać kontaktu z formą pożyczkową bądź nie dojdziemy do porozumienia z jej przedstawicielem, to możemy się spodziewać wejścia pożyczkodawcy na ścieżkę prawną.
Co to oznacza w praktyce? Niestety to, że sprawa trafi do sądu oraz do windykacji komorniczej. Z tego tytułu nie tylko poniesiemy spore koszty i narazimy się na ogromny stres, ale także z pewnością trafimy do rejestru dłużników typu Krajowy Rejestr Długów czy BIG ERIF (jak sprawdzić siebie?), co może nam bardzo utrudnić normalnie funkcjonowanie, ponieważ będzie miało negatywny wpływ na wszelkie podpisywane przez nas umowy na korzystanie z usług i towarów na przykład na umowę z operatorem telekomunikacyjnym czy dostawcą gazu lub prądu. Oczywiście, wtedy zakup czegokolwiek na raty również będzie bardzo trudny, a “pożyczka ze 100% akceptacji” odbije nam się czkawką.
Nie jest prawdą, że każda osoba, która nie może oddać chwilówki na czas, jest niesolidnym pożyczkobiorcą. W życiu bywa różnie. Mogą pojawić się niezależne od nas sytuacje losowe jak na przykład choroba, które bardzo utrudnią lub wręcz uniemożliwią nam spłacenie szybkiej pożyczki na czas.