Większość pozabankowych firm pożyczkowych dostępnych na rynku nie oferuje pożyczek długoterminowych. Istnieją jednak solidne propozycje pożyczek ratalnych. Chwilówki na raty są przyznawane już na dłuższy okres 3 – 12 miesięcy, czasem nawet i dłużej, bo aż na 2 – 4 lata.
Poniżej prezentujemy oferty nawet do 25000 złotych, na okres od 3 do 60 miesięcy z ratami zazwyczaj miesięcznymi, choć także i tygodniowymi.
Pożyczki na raty od 3 do 60 miesięcy – ranking czerwiec 2025
Pożyczkodawca | Kwota pożyczek | Okres pożyczki | Wysokość raty (dla maksymalnej kwoty pożyczki) | Granice wiekowe Godziny pracy BOK |
1000 – 150 000 zł Promocja! Darmowy zwrot pożyczki w ciągu 60 dni! | 6 – 120 miesięcy | 1929,00 – 2317,87 zł | 21 – 70 lat Pon. – Pt. 08:00-21:00 Sob. – Ndz. 09:00-16:00 | |
800 – 25000 zł – RRSO 9,81% | 6 – 48 miesięcy | 625,84 – 1215,33 zł | 18 lat – brak granicy Pon. – Pt. 08:00-20:00 Sob. – Ndz. 09:00-17:00 | |
200 – 20000 zł* do 8000 zł na 61 dni za darmo | 31 dni – 48 miesięcy | 278,47 – 514,01 zł | 18 lat – brak granicy Pon. – Pt. 08:00-22:00Sob. – Ndz. 09:00-17:00 | |
1000 – 30000 zł | 4 – 50 miesięcy | 177,52 – 672 zł | 21 – brak granicy Pon. – Pt. 08:00-20:00Sob. 09:00-17:00 | |
1000 – 25000 zł | 4 – 60 miesięcy | 431,80 – 967,09 zł | 20 lat – 80 lat Pon. – Pt. 08:00-19:00 | |
500 – 20000 zł | 12 – 48 miesięcy | 899,21 – 1215,33 zł (36 lub 24 miesiące) | 18 lat – brak granicy Pon. – Pt. 07:00-21:00Sob. – Ndz. 09:00-17:00 | |
1000 – 9000 zł | 3 miesiące | 1072,40 – 1532,00 zł | 21 – 75 lat Pon. – Pt. 08:00 – 22:00 Sob. 08:00-20:00 | |
2000 – 25000 zł | 3 – 48 miesięcy | brak informacji | 18 lat – 75 lat Pon. – Pt. 08:00-21:00 Sob. – Ndz. 09:00-16:00 | |
100 – 10000 zł | 61 – 90 dni | brak informacji | 18 lat – brak granicy informacje na stronie www | |
100 – 25000 zł 98,67% akceptacji wniosków | 1 – 60 miesięcy | brak informacji | 18 lat – 80 lat
| |
RRSO 61,5 – 83,9% 1500 – 4500 zł | 12 – 21 miesięcy | brak informacji | 18 lat – brak granicy Pon. – Pt. 08:00-19:00 Sob. – Ndz. 10:00 – 15:00 |
* Wonga.com: Reprezentatywny przykład dla pożyczki krótkoterminowej: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 75,08%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 3000 zł, całkowita kwota do zapłaty 5115,53 zł, oprocentowanie zmienne 7,2%, całkowity koszt kredytu 2115,53 zł (w tym: prowizja 1749,90 zł, odsetki 365,63 zł), 23 miesięczne raty, miesięczna rata wynosi 213,09 zł. Dane aktualne na dzień 07.08.2025 r. Wysokość pożyczki, wysokość raty oraz liczba dostępnych rat są ustalane indywidualnie w oparciu o ocenę zdolności kredytowej klienta. Koszt pożyczki uzależniony jest również od okresu na jaki jej udzielono.
Chwilówki na raty przez internet – plusy i minusy
Pożyczki ratalne przez internet są stosunkowo tańsze od szybkich chwilówek na 1-2 miesiące, ponieważ ich RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania), wyrażane w procentach jest niższe. Nowelizacja ustawy antylichwiarskiej w początkach 2025 roku sprawiła, że firmy pożyczkowe musiały dostosować swoje oferty do nowych przepisów, co wpłynęło na większą transparentność kosztów i lepszą ochronę konsumentów. Chwilówki te nie są już jednak bezpłatne za pierwszym razem, choć zdarzają się promocje z niższym oprocentowaniem lub darmowymi pożyczkami dla nowych klientów.
Co ciekawe, w okresie od stycznia do sierpnia 2025, pożyczki powyżej 5000 zł, które dotyczą zazwyczaj produktów na raty, stanowiły około 12,3% wszystkich pozytywnie rozpatrzonych wniosków, co oznacza wzrost zainteresowania w porównaniu z poprzednimi latami.
Długoterminowa gotówka dostępna 24h 7 dni w tygodniu
Dzięki zastosowaniu technologii PSD2 i platformy Kontomatik, coraz więcej pożyczkodawców oferuje pożyczki dostępne 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu. Oznacza to, że nie ma już konieczności wykonywania przelewu weryfikacyjnego w wysokości 1 gr – 1 zł. To była dotąd główna forma sprawdzania tożsamości wnioskującego w branży pożyczek online.
Teraz dzięki zastosowaniu technologii automatycznego sprawdzenia danych właściciela konta bankowego jest możliwe pożyczanie na raty także w nocy oraz w weekendy. Zdolność kredytowa jest wyliczana przez algorytm (program komputerowy bez udziału konsultanta) na podstawie historii rachunku bankowego, którego historię udostępniamy pożyczkodawcy.
Dla kogo pożyczki z ratą miesięczną lub tygodniową?
Pożyczki na raty to propozycja dla osób, które potrzebują zazwyczaj kwoty wyższej niż 2000-3000 złotych (nawet do 30000 zł pozabankowo) lub które wiedzą, że potrzeba im do spłaty więcej czasu. Żeby jednak otrzymać pieniądze na dłuższy okres, trzeba wykazać się wiarygodnością finansową jako kredytobiorca. Żadna firma pożyczkowa, a tym bardziej bank nie pożyczy osobie, która nie płaci rachunków, nie ma stałego zatrudnienia i przez to nie wykaże się dochodem. Należy spodziewać się, że pierwszą rzeczą, która zostanie wykonana, to sprawdzenie nas jako kredytobiorcy w BIK.
Czym różni się wnioskowanie o pożyczkę ratalną od chwilówki na 30 dni?
Okres spłaty i kwota pożyczki.
Pożyczki ratalne oferują dłuższy okres spłaty, który może wynosić od kilku miesięcy do kilku lat, co pozwala na rozłożenie zobowiązania na regularne raty. Można uzyskać wyższe kwoty, co jest korzystne w przypadku większych wydatków. Chwilówki na 30 dni są krótkoterminowe, wymagają szybkiej spłaty w ciągu miesiąca i są zazwyczaj przeznaczone na mniejsze kwoty.
Proces wnioskowania i formalności.
W przypadku pożyczek ratalnych proces wnioskowania jest bardziej formalny i może wymagać dostarczenia dodatkowych dokumentów, takich jak zaświadczenie o dochodach czy wyciągi bankowe. Chwilówki są prostsze i szybsze do uzyskania, często wystarczy tylko dowód osobisty oraz podstawowe informacje finansowe.
Koszty i oprocentowanie.
Pożyczki ratalne zwykle mają niższe oprocentowanie, ale całkowity koszt może być wyższy ze względu na dłuższy okres spłaty i dodatkowe opłaty. Chwilówki mają wyższe oprocentowanie i mogą wiązać się z dodatkowymi kosztami za przedłużenie terminu spłaty, co zwiększa całkowity koszt pożyczki.
Cecha | Pożyczka ratalna | Chwilówka na 30 dni |
|---|---|---|
Okres spłaty | Kilka miesięcy do kilku lat | 30 dni |
Kwota pożyczki | Wyższa, zależna od oferty | Niższa, przeznaczona na krótkoterminowe potrzeby |
Proces wnioskowania | Wymaga dokumentów i szczegółowej weryfikacji | Szybki, minimalne formalności |
Oprocentowanie | Zwykle niższe, ale całkowity koszt może być wyższy | Wyższe oprocentowanie, dodatkowe koszty za przedłużenie |
Pożyczka ratalna bez baz BIK i KRD – ratunek dla zadłużonych?
Czym jest pożyczka ratalna bez BIK-u? Mowa tu o takich pożyczkach, których kształt został skrojony na potrzeby osób, które mają zadłużenie widoczne w bazach dłużników. Chodzi mianowicie o osoby, które albo nie spłacają rachunków lub pożyczek. Zostały one zgłoszone do rejestrów BIK, BIG czy KRD przez instytucje takie jak operatorzy GSM, dostawcy prądu, albo pożyczkodawcy. Do grona osób, które figurują w BIK-u można zaliczyć także osoby mające komornika sądowego lub po prostu po spłaceniu zobowiązań nie zostały jeszcze skreślone z rejestru dłużników.
Wśród firm pożyczkowych, które udzielają takich pożyczek na raty bez baz typu BIK to m.in. Provident (oferta i opinie), Rapida Money, Lendup, HapiPożyczki (oferta i opinie). Są to instytucje, w których pożyczymy na dłużej niż 2 miesiące i więcej niż 1000 zł. Oczywiście, jeżeli będziemy mieli odpowiednio wysoką zdolność kredytową. Jeżeli natomiast potrzebujemy pieniędzy na krótszy okres, na pomocą mogą przyjść takie firmy jak Szybka Gotówka, czy też Finbo.
Jak przygotować się do wniosku o pożyczkę ratalną?
Przed złożeniem wniosku warto zgromadzić niezbędne dokumenty i sprawdzić swoją sytuację finansową. Firmy pożyczkowe oceniają między innymi stabilność dochodów, historię kredytową oraz obciążenia finansowe. Przygotuj zaświadczenie o dochodach, wyciągi bankowe z ostatnich 3 miesięcy oraz listę aktualnych zobowiązań.
Sprawdź swój raport kredytowy w BIK przed złożeniem wniosku. Jeśli znajdziesz błędne wpisy, możesz je zakwestionować, co zwiększy szanse na akceptację. Warto także obliczyć swoją zdolność kredytową – miesięczne dochody pomniejszone o koszty życia i inne zobowiązania powinny pokrywać ratę pożyczki z zapasem bezpieczeństwa.
Konsolidacja pożyczek ratalnych – łączenie zobowiązań
Jeśli masz kilka aktywnych pożyczek, warto rozważyć konsolidację zobowiązań. Polega ona na zaciągnięciu jednej większej pożyczki w celu spłaty wszystkich mniejszych. Dzięki temu płacisz jedną ratę zamiast kilku, co ułatwia zarządzanie budżetem domowym.
Firmy pozabankowe oferują pożyczki konsolidacyjne na atrakcyjnych warunkach, często z niższym RRSO niż suma kosztów dotychczasowych zobowiązań. Przed podjęciem decyzji porównaj całkowite koszty – czasem lepiej jest spłacać pożyczki oddzielnie, szczególnie jeśli niektóre z nich mają korzystne warunki.
Konsolidacja ma sens, gdy miesięczne obciążenie spadnie o co najmniej 20% lub gdy znacznie uprości to zarządzanie finansami. Pamiętaj jednak, że przedłużenie okresu spłaty może oznaczać wyższe całkowite koszty.
Pożyczki ratalne a sezonowość – kiedy najłatwiej otrzymać finansowanie?
Rynek pożyczek wykazuje wyraźną sezonowość. Największe zapotrzebowanie występuje przed świętami Bożego Narodzenia, wakacjami oraz początkiem roku szkolnego. W tych okresach firmy pożyczkowe często oferują promocyjne kampanie z obniżonym oprocentowaniem.
Najkorzystniejsze warunki można uzyskać w miesiącach letnich (czerwiec-sierpień) oraz na początku roku (styczeń-marzec), gdy konkurencja między pożyczkodawcami jest największa. W okresach świątecznych i wakacyjnych oferty mogą być mniej atrakcyjne ze względu na zwiększone ryzyko.
Firmy wprowadzają także promocje związane z wydarzeniami – Black Friday, Dzień Kobiet czy rozpoczęcie roku akademickiego. Śledząc takie okazje, można zaoszczędzić nawet kilkaset złotych na kosztach pożyczki.
Co robić gdy nie można spłacić raty na czas?
Problemy ze spłatą mogą dotknąć każdego. Najważniejsze to nie ignorować problemu i jak najszybciej skontaktować się z pożyczkodawcą. Większość firm oferuje możliwość przesunięcia terminu płatności lub czasowego zawieszenia spłat.
Dostępne opcje to między innymi wakacje kredytowe, obniżenie raty poprzez przedłużenie okresu spłaty lub restrukturyzacja zobowiązania. Wczesne zgłoszenie problemów finansowych zwiększa szanse na znalezienie korzystnego rozwiązania.
Unikaj przedłużania pożyczek na standardowych warunkach – koszty mogą być bardzo wysokie. Lepiej wynegocjować indywidualne warunki spłaty dostosowane do aktualnej sytuacji finansowej.
W przypadku pytań ws. pożyczek, zapraszamy do kontaktu z nami drogą mailową.